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論金融領(lǐng)域的顛覆創(chuàng)新與監(jiān)管重構(gòu)(5)

第八,立法需要借助技術(shù)的突破。規(guī)制金融風(fēng)險(xiǎn),不是簡單的監(jiān)管體系問題,傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)與新興金融風(fēng)險(xiǎn)疊加的趨勢越來越明顯,因此不僅要完善舊體系,也必須著眼于構(gòu)建新體系。針對各種金融創(chuàng)新層出不窮,新技術(shù)不斷應(yīng)用于金融市場,立法必須借助于新技術(shù)實(shí)現(xiàn)突破。只有依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)判斷,才能有效規(guī)制目前以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融創(chuàng)新。因此,亟需建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、大數(shù)據(jù)系統(tǒng)共享體系等??梢劳写髷?shù)據(jù),以信息機(jī)制來規(guī)制金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)從信用風(fēng)險(xiǎn)到公共信息工具的轉(zhuǎn)變。在金融機(jī)構(gòu)或者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管規(guī)則中,引入巴塞爾協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)暴露之風(fēng)險(xiǎn)資本金規(guī)則、平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)保障金規(guī)則和歐盟償付能力規(guī)則(二)的金融機(jī)構(gòu)清償能力緩沖區(qū)間規(guī)則,既是為借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的信息優(yōu)勢,開創(chuàng)金融監(jiān)管信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的新局面,也可以大數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢來監(jiān)控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第九,建立多元糾紛解決機(jī)制。日本證券和金融商品斡旋咨詢中心作為“指定糾紛解決機(jī)構(gòu)”之一,首先構(gòu)建了行業(yè)FOS制度,獨(dú)具特色的咨詢、投訴、斡旋一體化運(yùn)營,對有效解決證券糾紛、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益起到了重要作用,是金融ADR(Alternation Dispute Resolution,多元糾紛解決方式)的一次成功創(chuàng)新,對我國有很大的啟示意義。在金融糾紛不斷增加的背景下,我國建立了證券糾紛調(diào)解機(jī)制,但仍然存在不足。我國可借鑒日本經(jīng)驗(yàn),結(jié)合實(shí)際情況,首先在證券業(yè)取得突破,并逐步導(dǎo)入金融FOS(Financial Ombudsman Service,簡稱FOS)制度,分階段分步驟地實(shí)現(xiàn)金融糾紛處理機(jī)制的統(tǒng)合。?

第十,行業(yè)自律機(jī)構(gòu)需要統(tǒng)合。我國各級消費(fèi)者協(xié)會(huì)側(cè)重于對消費(fèi)者而非金融消費(fèi)者和勞務(wù)消費(fèi)的保護(hù),我國專門保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的組織力量相當(dāng)薄弱。在我國目前的分業(yè)經(jīng)營的基本格局下,各行業(yè)自律機(jī)構(gòu)各行其是,無法有效應(yīng)對金融混同和金融創(chuàng)新的趨勢。各個(gè)行業(yè)自律機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)面向金融消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)統(tǒng)合,這也是建立以金融消費(fèi)者保護(hù)為核心的監(jiān)管體系應(yīng)有之義。在加強(qiáng)各金融業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)同作用來保護(hù)金融消費(fèi)者的同時(shí),也要積極地在各級消費(fèi)者協(xié)會(huì)內(nèi)設(shè)立由專門人員組成的金融消費(fèi)者保護(hù)工作委員會(huì)來切實(shí)強(qiáng)化消費(fèi)者協(xié)會(huì)保護(hù)金融消費(fèi)者的職能。  

未來金融業(yè)態(tài)的一個(gè)可能:區(qū)塊鏈金融及其監(jiān)管  

區(qū)塊鏈(Blockchain)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步發(fā)展的產(chǎn)物。區(qū)塊鏈可以被如此理解:它是一個(gè)基于計(jì)算機(jī)代碼構(gòu)建的分布式記賬,在區(qū)塊鏈上發(fā)生的所有交易都會(huì)被忠實(shí)記錄。?

區(qū)塊鏈中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)如同人體細(xì)胞一樣都可以將其記錄的數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)時(shí)更新,每個(gè)參與更新的節(jié)點(diǎn)都能夠復(fù)制獲得一份真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)庫拷貝,這就構(gòu)建了沒有中心存在的分布式數(shù)據(jù)庫。這種分布式的數(shù)據(jù)庫可以在無須第三方介入的情況下,實(shí)現(xiàn)人與人之間點(diǎn)對點(diǎn)式的交易和互動(dòng)。同時(shí),數(shù)據(jù)一旦 被寫入?yún)^(qū)塊就不能被撤銷,在一定時(shí)間內(nèi)該區(qū)塊中的信息將會(huì)被復(fù)制到網(wǎng)絡(luò)中的所有區(qū)塊,實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)數(shù)據(jù)的同步。區(qū)塊鏈建立在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上,任何接入互聯(lián)網(wǎng)的端口都可以接入?yún)^(qū)塊鏈。?

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[責(zé)任編輯:楊昀赟]
標(biāo)簽: 重構(gòu)   顛覆   監(jiān)管   領(lǐng)域   金融