【摘要】隨著網(wǎng)絡(luò)被更多人認知和使用，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙也逐漸猖獗，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)騙取公民的信息、財產(chǎn)，給人們?nèi)粘Ｉ顜順O大的不良影響。打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙是懲治網(wǎng)絡(luò)犯罪的重要環(huán)節(jié)，將在今后的法治建設(shè)中起到關(guān)鍵性作用。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融詐騙  網(wǎng)絡(luò)安全 立法    【中圖分類號】D922.28     【文獻標(biāo)識碼】A

21世紀(jì)是網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展的新世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)將逐步改變社會生活和整個世界的面貌。在提供諸多便利的同時，網(wǎng)絡(luò)也成為犯罪分子的“溫床”。利用網(wǎng)絡(luò)進行金融詐騙日益普遍，諸多新特點讓網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪變得難以防范，相關(guān)專業(yè)技術(shù)的運用更讓打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的努力遭遇瓶頸。

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的主要特征

據(jù)《中國網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪大數(shù)據(jù)研究報告》（簡稱《報告》）顯示，2015年中國網(wǎng)絡(luò)金融詐騙數(shù)量高達2萬余例，涉及詐騙金額近1億元。此數(shù)據(jù)相比2013年、2014年都有了大幅度的提升，這也表明我國網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪數(shù)量、涉及金額都在逐年提高。除此之外，根據(jù)《報告》顯示，2015年我國約有3億人曾經(jīng)受到網(wǎng)絡(luò)金融詐騙影響，其中2015年云南某P2P網(wǎng)貸平臺非法集資案中，受害者人數(shù)超過2萬人。由此看出，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙日益猖獗，已經(jīng)嚴(yán)重影響人們資金安全和社會穩(wěn)定。

面對日益高發(fā)的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，社會公眾需了解網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的相關(guān)特征，做好相應(yīng)的預(yù)防工作。從目前網(wǎng)絡(luò)金融詐騙情況來看，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙主要有以下幾個特征：首先，網(wǎng)絡(luò)金融案犯詐騙盜取用戶相關(guān)信息，利用受害者相關(guān)信息，謊稱其中獎或有相關(guān)退款事宜需要處理，然后再逐步利用詐騙技巧來騙取受害者錢財。其次，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙利用釣魚網(wǎng)站詐騙的現(xiàn)象嚴(yán)重，犯罪分子通過制作釣魚網(wǎng)站來記錄受害者的賬號和密碼，實施金融詐騙行為。再次，冒充第三方交易平臺來實施金融詐騙。犯罪分子冒充第三方交易平臺，或偽裝成受害者熟悉的人進行金融詐騙。最后，投資詐騙。利用受害者投資渠道狹窄的弱點，犯罪分子謊稱提供高收益、低風(fēng)險的金融產(chǎn)品，以此來吸引受害者進行投資，在獲取到相關(guān)投資金額后潛逃。以上幾種方式就是網(wǎng)絡(luò)金融詐騙常見的犯罪方式，也是網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的主要特征，我國公民應(yīng)當(dāng)熟悉和了解網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的犯罪方式，避免陷入網(wǎng)絡(luò)金融詐騙陷阱。

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪高發(fā)原因

從相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計結(jié)果來看，我國網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件數(shù)量、涉案金額都在逐年增加，歸根結(jié)底是由于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙成本較低，以及我國公民網(wǎng)絡(luò)安全意識亟待提升。與此同時，我國針對網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的專項立法滯后，造成網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪頻發(fā)。

首先，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙成本低。犯罪成本主要包含兩個層面，一方面是犯罪分子進行犯罪的成本較為低廉；另一方面則是犯罪分子面臨的風(fēng)險及法律責(zé)任較弱。從犯罪分子的犯罪成本來看，進行網(wǎng)絡(luò)詐騙僅需要使用計算機、網(wǎng)絡(luò)，就可以實施網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，犯罪分子在犯罪工具方面無需付出高額的成本；由于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪分子的身份是虛構(gòu)身份，偵查和抓捕犯罪嫌疑人較為困難，一旦抓捕之后相關(guān)的證據(jù)也極容易遭受損壞，從而可能無法針對犯罪分子進行懲處。

其次，公民網(wǎng)絡(luò)安全意識薄弱。自互聯(lián)網(wǎng)誕生以來，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的更新速度較快，一般公民無法及時掌握最新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，特別是對一些網(wǎng)絡(luò)漏洞和最新的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段無法及時了解，從而缺乏抵御網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的能力。與此同時，我國許多公民對于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙認識不足，防范意識極為薄弱，在陌生人威逼或利誘之下容易陷入網(wǎng)絡(luò)金融詐騙陷阱。此外，公民安全意識不足、防范意識薄弱，讓網(wǎng)絡(luò)金融詐騙頻繁得手，也助長了網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的惡劣風(fēng)氣。

再次，針對網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的立法滯后。我國互聯(lián)網(wǎng)的普及不足10年時間，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙更是近年來才出現(xiàn)的一種犯罪形式，相比歐美國家而言，我國網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融法律體系尚未完善，針對網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的相關(guān)立法還存在諸多漏洞。目前我國尚未出臺專項網(wǎng)絡(luò)金融詐騙法規(guī)，其他法律中涉及網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的規(guī)定也僅僅是概括性規(guī)定，并沒有結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的特點進行準(zhǔn)確打擊，造成司法機關(guān)在網(wǎng)絡(luò)金融詐騙中能遵循和借鑒的法律極其有限。

預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的建議

利用現(xiàn)代化技術(shù)打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪活動。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪頻發(fā)的重要原因是網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的成本較低，讓更多的犯罪分子可以涉及網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，利用網(wǎng)絡(luò)金融詐騙謀取利益。之所以認定網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪成本較低，主要是由于我國對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的打擊能力有限。由于網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性和廣泛性，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪不易偵破，犯罪分子往往利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性來偽裝自己的身份，給偵查機關(guān)的偵查活動帶來極大困難。在未來的偵查過程中，我國偵查機關(guān)、司法機關(guān)都應(yīng)該加強網(wǎng)絡(luò)技術(shù)培訓(xùn)，利用更為先進的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪，比如，利用IP定位、數(shù)據(jù)分析等手段來偵查，利用高破案率來震懾網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為，讓犯罪分子受到嚴(yán)厲的法律制裁。利用高新技術(shù)來提高網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的偵破率，可以有效降低網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)生的數(shù)量，從而降低網(wǎng)絡(luò)金融詐騙對公民和整個社會的影響。

針對網(wǎng)絡(luò)安全知識進行普及宣傳。除了加強網(wǎng)絡(luò)金融詐騙打擊力度之外，預(yù)防網(wǎng)絡(luò)金融詐騙發(fā)生的最主要途徑就是宣傳網(wǎng)絡(luò)詐騙類型，提高公民網(wǎng)絡(luò)安全意識，幫助公民了解并掌握網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的常見方式，避免公民受到網(wǎng)絡(luò)詐騙的侵犯，從而降低網(wǎng)絡(luò)詐騙的成功率，抑制網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的高發(fā)狀態(tài)。具體而言，我國相關(guān)部門應(yīng)該針對預(yù)防網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的方法進行宣傳，尤其是針對年齡較大的網(wǎng)絡(luò)用戶進行網(wǎng)絡(luò)知識培訓(xùn)，利用講堂、案例分析等方式進行宣傳教育，揭露犯罪分子的犯罪手法，從而確保公民能夠識破網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為，力求依靠自身來保護自己的財產(chǎn)安全。因此，針對網(wǎng)絡(luò)安全知識進行普及和宣傳是預(yù)防網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的最佳方式。

制定并完善網(wǎng)絡(luò)金融詐騙專項立法。預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，必須加強立法和司法工作，通過立法來嚴(yán)格規(guī)定網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的責(zé)任和承擔(dān)的后果，通過嚴(yán)格的法律規(guī)定來震懾犯罪分子，讓犯罪分子不敢再涉足網(wǎng)絡(luò)金融詐騙。目前我國雖然出臺了相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙管理辦法，《刑法》修正案中也進一步增設(shè)了網(wǎng)絡(luò)金融詐騙相關(guān)內(nèi)容，但整體上相關(guān)的立法并不完善。在未來的發(fā)展過程中，我國應(yīng)進一步完善相關(guān)法律規(guī)定，最佳途徑則是制定網(wǎng)絡(luò)金融詐騙專項立法，通過專項立法詳細規(guī)定網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的相關(guān)犯罪行為和處理辦法，從而起到嚴(yán)格打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的作用。在立法不斷完善的基礎(chǔ)上，我國司法機構(gòu)也應(yīng)該遵循立法標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為，廣泛開展區(qū)域合作，突破網(wǎng)絡(luò)地域限制，不僅要提高案件的偵破率，更要提高案件的偵破速度。因此，應(yīng)當(dāng)制定并完善網(wǎng)絡(luò)金融詐騙專項立法，以立法來震懾犯罪分子，以司法打擊犯罪行為，預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙。

在未來的發(fā)展過程中，為了更好地保護我國公民財產(chǎn)安全，維護社會和諧穩(wěn)定，我國的立法機構(gòu)、執(zhí)法機構(gòu)以及司法機構(gòu)都應(yīng)進一步重視網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，通過履行自身職責(zé)，嚴(yán)格預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙活動。通過高新網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、公民普法教育、制定專項立法等方式，讓網(wǎng)絡(luò)金融詐騙消失在公民視野之中，讓我國公民可以享受到更加安全、便捷的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。

（作者為安徽公安職業(yè)學(xué)院副教授）

【參考文獻】

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②王希：《P2P網(wǎng)貸平臺集資行為的涉刑罪名認定》，《中國檢察官》，2016年第2期。

③黃志：《論網(wǎng)絡(luò)詐騙罪的法律規(guī)制及防范對策》，《成都航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報》，2012年第4期。

責(zé)編/張寒    美編/于珊