【摘要】隨著民間金融的不斷發(fā)展,資本及需求不經(jīng)金融渠道完成對(duì)接,而通過民間金融來完成,由于民間金融游離法律管控之外,出現(xiàn)了金融監(jiān)管的灰色地帶,非法融資犯罪活動(dòng)不斷增加,涉案金額大、人員多,嚴(yán)重侵犯了公眾合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益,破壞了國家正常金融市場秩序,因此,從刑法角度規(guī)制民間非法融資,是確保民間融資科學(xué)發(fā)展的有效保障。
【關(guān)鍵詞】民間非法融資 刑法 措施 【中圖分類號(hào)】D914 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A
民間非法融資是在開展民間融資的進(jìn)程中,其過程、利率、融資用途及規(guī)模等不符合金融法律的融資行為。民間融資作為正規(guī)金融的科學(xué)補(bǔ)充,是金融體系的有機(jī)組成部分,但其長期處在合法之外,特別是接連不斷的融資類案件,引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。從刑法視角做好民間非法融資的規(guī)制,有助于提高現(xiàn)代金融體系管理效能。
刑法介入民間非法融資,有助于確保金融機(jī)構(gòu)資金和公共財(cái)產(chǎn)安全
維護(hù)正常金融秩序。民間非法融資利率高于銀行同期存款利率,吸收了社會(huì)上大量閑置資金,干擾了金融機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)的開展。與此同時(shí),民間非法融資依靠手續(xù)少、資金迅速到位等多個(gè)方面的優(yōu)勢,大量有資金需求的企業(yè)、個(gè)人開始向民間融資領(lǐng)域借貸,直接沖擊銀行的貸款業(yè)務(wù)。并且民間放貸者為了獲得高額利息回報(bào),往往采取各種方式申請銀行貸款,然后放高利貸,也存在借款人既有銀行貸款、也有高利貸,優(yōu)先償還高利貸,這就會(huì)將民間金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給金融機(jī)構(gòu),威脅其資金安全。因此,刑法介入民間非法融資,有利于維護(hù)正常金融秩序,確保金融機(jī)構(gòu)資金安全,順利開展好各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。
保護(hù)公眾財(cái)產(chǎn)安全,維護(hù)社會(huì)正常秩序。民間非法融資活動(dòng)侵害社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn),通過非法吸收公眾存款等集資活動(dòng),容易造成投資者直接財(cái)產(chǎn)損失,這主要是因?yàn)槿绻霈F(xiàn)資金鏈斷裂,將無法收回集資款,生活失去保障,受到損失的投資者會(huì)到政府聚集,要求政府處理,易出現(xiàn)群體性事件,影響社會(huì)和諧安定。再者,刑法介入也有利于維護(hù)社會(huì)正常秩序。民間融資存在隱蔽性,而非法融資活動(dòng)易成為犯罪分子開展洗錢的工具。非法放貸活動(dòng)還容易導(dǎo)致出現(xiàn)故意傷害、非法拘禁等犯罪,破壞了和諧的社會(huì)秩序。因此,嘗試將刑法介入民間非法融資,有助于保護(hù)公眾財(cái)產(chǎn)安全,維護(hù)社會(huì)正常秩序。
法制不完善與監(jiān)管不到位是民間非法融資出現(xiàn)的深層次因素
民間金融法律制度建設(shè)不完善。民間金融存在已久,但是找不到其存在的法律依據(jù),在其運(yùn)作的過程中,缺少法律法規(guī)約束,危險(xiǎn)性與便捷性并存。法院在處理涉及民間金融方面案件時(shí),由于缺乏法律制度規(guī)范,刑法中界定非法融資成為主要法律依據(jù),然而,這一事后懲罰對(duì)科學(xué)預(yù)防問題的出現(xiàn),難以獲得好的解決效果。法律制度的不完善,容易使合法民間借貸與非法融資的司法實(shí)踐出現(xiàn)混淆,在司法界定上存在一定困難,這主要是由于融資人、投資人在進(jìn)行交易時(shí),忽略個(gè)體的行為對(duì)法律的觸犯,而合法民間融資行為也因?yàn)樵斐少Y金短期內(nèi)不能償還,而認(rèn)定為非法融資,這不僅阻礙民間金融的健康發(fā)展,也不利于打擊非法融資活動(dòng)。
基礎(chǔ)性法律對(duì)非法融資行為規(guī)范的缺失。金融方面的非法融資行為,是依靠基礎(chǔ)性法律來作出規(guī)定的,刑法主要是鑒定違法行為達(dá)到的程度,界定刑罰的范圍。民間非法融資如果是一般性的違法行為,可借助民法、經(jīng)濟(jì)法等法律進(jìn)行規(guī)范,刑法應(yīng)規(guī)定其非法融資行為所適用的刑法程度,但是在司法實(shí)踐中,因?yàn)槿鄙俜梢罁?jù),民事責(zé)任難以得到適用,也就不能對(duì)非法融資行為加以約束。
監(jiān)管未到位。在我國法律中,對(duì)民間金融管理者沒有明確規(guī)定,民間金融管理長期處在缺失地位?,F(xiàn)實(shí)生活中,國務(wù)院已明確銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé),其他部門進(jìn)行積極配合,控制并處理非法融資行為,但是對(duì)打擊、控制非法集資犯罪中的權(quán)利、義務(wù)并未進(jìn)行明確規(guī)定,權(quán)利、義務(wù)也就自然沒有動(dòng)力,監(jiān)管缺失。與此同時(shí),對(duì)合法的民間集資管理,也沒有相關(guān)部門去積極開展監(jiān)管,這樣個(gè)人或者企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、融資目的等信息不能及時(shí)披露,社會(huì)大眾對(duì)其融資行為缺少認(rèn)知,民間金融活動(dòng)隱患較大。
民間非法融資的刑法規(guī)制
制定民間融資法律。我國針對(duì)民間融資并沒有制定專門的民間融資法律,其規(guī)定主要散見在《刑法》、《合同法》及相關(guān)司法解釋中,規(guī)定不細(xì)致,有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)互相沖突的現(xiàn)象,這導(dǎo)致民間融資一直處在地下狀態(tài),這使民間融資活動(dòng)出現(xiàn)失范、無序等情況,所以,需要從長遠(yuǎn)出發(fā),出臺(tái)放貸人法,許可民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域,并且為確保公眾資金安全,需制定存款保險(xiǎn)制度,規(guī)避民間金融中存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是制定專門法,明確民間借貸的合法地位。進(jìn)一步明確借貸雙方的借貸方式、利率、期限及權(quán)利義務(wù)等,理順民間借貸組織運(yùn)作的范式,確保其走上科學(xué)的運(yùn)作軌道。二是對(duì)于民間放貸活動(dòng),制定《放貸人法》讓民間資本往金融領(lǐng)域發(fā)展。從國外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看,多元化的放貸可以主體分散金融風(fēng)險(xiǎn),提高資金運(yùn)作效能。
明確非法融資界限,推動(dòng)融資渠道建設(shè)。首先,明確非法融資界限。一是對(duì)象界定。非法融資對(duì)象是不固定的,面向社會(huì)大眾眾籌資金,具有明顯的社會(huì)性。二是方式方面。民間非法融資使用假冒債權(quán)憑證,騙取公眾資金為己非法牟利,非法性明顯,破壞正常金融秩序。三是資金使用。民間非法融資采用虛構(gòu)或者是改變原來形式的方式實(shí)現(xiàn)非法占有。四是融資回報(bào)。非法融資使用虛假眾籌方式,采用高回報(bào)率為誘惑,并且形式多樣。因此,明確非法融資的界限,有利于更好地利用刑法懲治犯罪。
其次,推動(dòng)融資渠道建設(shè)。非法融資的出現(xiàn)和當(dāng)前投資渠道不順暢有較為密切的關(guān)系。企業(yè)或者個(gè)人由于多種原因不能通過銀行等金融機(jī)構(gòu)來獲取貸款,這為非法融資提供了便利條件。所以,政府需要從正面適當(dāng)引導(dǎo)民間資本向民營企業(yè)融資,擴(kuò)大融資的來源渠道。銀行等金融機(jī)構(gòu)也需要結(jié)合不同人群的實(shí)際需要,提供多種的理財(cái)產(chǎn)品,來滿足投資者個(gè)性化的資金需求。與此同時(shí),為了幫助中小企業(yè)走出融資難的困境,銀行等金融機(jī)構(gòu)也需要在開展科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)上,落實(shí)貸款平等政策,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建多元信貸機(jī)制,提高資金幫扶的水平,減少非法融資犯罪的出現(xiàn)。
加大對(duì)民間融資活動(dòng)的監(jiān)管力度。一是在民間借貸較為活躍的地區(qū)創(chuàng)建監(jiān)管機(jī)構(gòu),對(duì)民間融資開展監(jiān)管與監(jiān)測。二是創(chuàng)建民間融資活動(dòng)監(jiān)測指標(biāo)系統(tǒng)。要全面做好民間融資的監(jiān)管工作,需要確定合理的指標(biāo)體系。三是實(shí)行民間借貸登記備案制度。需強(qiáng)調(diào)將融資規(guī)模為基本標(biāo)準(zhǔn),明確借貸總額及人數(shù),根據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)確定融資活動(dòng),及時(shí)報(bào)管理機(jī)構(gòu)登記備案。同時(shí),要科學(xué)管控融資活動(dòng),為全面降低民間融資信貸風(fēng)險(xiǎn),提供科學(xué)有效的保障。
謹(jǐn)慎裁量刑罰,體現(xiàn)罪刑均衡。民間非法融資行為的數(shù)額較大,對(duì)于刑事責(zé)任追究,要體現(xiàn)罪刑均衡。民間非法融資風(fēng)險(xiǎn)大,這是由投資人、受資人一同承擔(dān)。在民間非法融資案中,大部分投資人對(duì)高回報(bào)有著一定渴望,才進(jìn)行投資,不滿足資本的靜止?fàn)顟B(tài)或者是存入銀行等金融機(jī)構(gòu),受侵害人存在一定過錯(cuò),并未認(rèn)真審視高風(fēng)險(xiǎn),再加上民間非法融資本身處在金融系統(tǒng)之外,因此,從案發(fā)原因去考慮,使用刑法進(jìn)行謹(jǐn)慎量刑,體現(xiàn)罪刑均衡。
總之,刑法介入民間非法融資不僅利于維護(hù)正常金融秩序,也能很好地保護(hù)公眾財(cái)產(chǎn)安全,維護(hù)社會(huì)正常秩序,與此同時(shí),民間非法融資的出現(xiàn)既是由于民間金融法律制度建設(shè)不完善,也是因?yàn)楸O(jiān)管部門監(jiān)管未到位等因素造成的,因此,民間非法融資刑法的規(guī)制,不僅要制定民間融資法律,明確非法融資界限,推動(dòng)融資渠道建設(shè),也要加大對(duì)民間融資活動(dòng)的監(jiān)管力度,謹(jǐn)慎裁量刑罰,體現(xiàn)罪刑均衡,提高刑法對(duì)民間非法融資的規(guī)制水平。
(作者單位:澳門科技大學(xué),海南政法職業(yè)學(xué)院)
【參考文獻(xiàn)】
①童德華、賀曉紅:《非法集資犯罪的刑法界定——基于刑法技術(shù)性工具的合理性研究》,《湖南科技大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)》,2014年第2期。
②彭冰:《非法集資活動(dòng)的刑法規(guī)制》,《清華法學(xué)》,2009年第3期。
③李懷勝:《民間融資的刑法制裁體系及其完善》,《法學(xué)論壇》,2011年第3期。
責(zé)編/張蕾 美編/楊玲玲