【摘要】當下，金融支持精準扶貧存在扶貧目標鎖定困難、扶貧信貸風險高企等問題。建議以扶貧資金作為輻射力量，帶動更多社會資源參與扶貧、創(chuàng)新金融扶貧手段和方式，促進部門合作，形成金融服務發(fā)展合力等舉措提升金融支持精準扶貧效率。

【關鍵詞】精準扶貧  金融支持  實現(xiàn)路徑    【中圖分類號】D64    【文獻標識碼】A

近年來，金融扶貧在國家扶貧戰(zhàn)略中的地位不斷提升。在當前開展扶貧工作中，政府與金融行業(yè)開展合作，建立財政、信貸相結(jié)合的金融扶貧模式，將改善和優(yōu)化貧困地區(qū)金融環(huán)境，通過開展金融創(chuàng)新拓寬扶貧發(fā)展道路。

當前各地金融支持精準扶貧實踐

為保證金融支持落實到位，建立“政府統(tǒng)籌、部門合作、產(chǎn)業(yè)協(xié)同、批量運作”金融扶貧體制，縣級政府與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂扶貧金融支持責任書，明確雙方扶貧工作責任和職責，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組配合金融機構(gòu)做好信用資料搜集，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、經(jīng)濟合作社做好扶貧資金利用和監(jiān)管，建立起由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、公益組織、村委會、商業(yè)銀行共同參與的貸后資金監(jiān)管體系，共同指導貧困戶利用扶貧資金開展經(jīng)濟活動，夯實了經(jīng)濟發(fā)展基礎，拓寬收入渠道，同時保證扶貧金融支持精準到位、收到實效。

通過實施精準扶貧金融支持，為貧困戶提供專項信貸支持，加強政府財政支持力度，有效化解貧困戶資金需求問題。根據(jù)財政、金融交叉扶貧工作要求和思路，建立扶貧工作金融擔保機制，擴大了扶貧金融支持范圍。通過組織開展互助金融擔保合作，引導精準扶貧金融支持定向發(fā)展，為廣大貧困戶提供有效金融支持。   

組織開展金融信用體系建設，有效化解信息不對稱對金融信貸的負面影響，進一步掃清精準扶貧金融支持發(fā)展障礙，為廣大貧困戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務，同時不斷改善農(nóng)村經(jīng)濟金融環(huán)境，增強地區(qū)投資發(fā)展實力。通過開展“信用惠農(nóng)”工程建設，完善金融信息采集、分析和授信管理系統(tǒng)，依托大數(shù)據(jù)平臺持續(xù)推進扶貧金融信用體系建設。  

自實行精準扶貧工作以來，貧困地區(qū)加強了農(nóng)村貧困地區(qū)金融配套設施投入和建設，有效夯實了金融服務基礎。另外，地方政府積極探索推進扶貧金融創(chuàng)新途徑，某些地方組建了金融辦事中心，包括銀行、保險、小額貸、土地交易、房產(chǎn)抵押、法律咨詢等多種便民服務，采取這種多元化融資渠道建設、社會金融與商業(yè)銀行相結(jié)合的方式，為廣大農(nóng)村居民提供一站式金融服務。 

金融支持精準扶貧仍面臨扶貧目標鎖定困難，信貸風險高企的現(xiàn)實困難

精準扶貧目標鎖定困難。筆者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了五保戶、絕對貧困戶比較容易甄別外，其他貧困人口收入情況很難掌握，從而加大了貧困人口鎖定難度。一些商業(yè)銀行在開展信貸審批工作時發(fā)現(xiàn)，有些村民其實并不符合貧困戶評定標準，部分扶貧資金被非貧困人口申請使用。其原因主要是：一是貧困戶建檔采取層層上報的方式，上級政府部門并沒有做好核對工作，使得一些不符合條件的居民也戴上了貧困戶的帽子；二是貧困戶家庭人數(shù)核對不實，非家庭戶口人數(shù)也被增加進來；三是個別村干部為了爭取更多扶貧支持，將沒有達到貧困標準的家庭也納入到貧困戶當中。在這樣的情況下，精準扶貧面臨著工作目標模糊不清的問題，不僅影響了相關工作開展，也不利于社會和諧穩(wěn)定、公平公正。  

金融精準扶貧工作觀念需要轉(zhuǎn)變。筆者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當前開展的精準扶貧工作繼續(xù)延續(xù)了傳統(tǒng)工作模式和思路，即先確定貧困村、統(tǒng)計貧困人口數(shù)量，發(fā)放貧困資金和慰問品。從扶貧效果來看，短期內(nèi)能夠解決貧困人口生活拮據(jù)問題，但是從長遠來看實際性作用有限。商業(yè)銀行要積極轉(zhuǎn)變扶貧工作思路，建立長效扶貧項目和工作機制，通過培育現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目，夯實扶貧工作基礎，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動貧困人口脫貧。      

扶貧信貸風險高企，風險控制難度加劇。目前，扶貧金融信貸業(yè)務發(fā)展面臨著抵押資產(chǎn)不足的問題，加上貧困戶信用水平低下，呆賬壞賬率較高。政府建立了小額信貸風險補償機制，但是只針對借貸者死亡、重大突發(fā)事故的情況按一定比例補償，其他情況一律沒有風險補償。這顯然會打擊精準扶貧金融支持的積極性。    

政府激勵機制不完善，金融扶貧積極性不高。部分山區(qū)縣，土地開發(fā)成本較大，相同的項目開發(fā)成本明顯要高出平原地區(qū)一大截，加上國家扶貧資金投入相對有限，不能滿足所有地區(qū)扶貧項目需要，在沒有建立完善的扶貧資金補貼制度情況下，金融機構(gòu)投入貧困地區(qū)的資金遠遠不夠扶貧工作需要。另外，財政、稅收配套政策體系不完善。目前我國還沒有就金融機構(gòu)發(fā)放扶貧信貸資金制定相應的優(yōu)惠政策，這也阻礙了金融機構(gòu)扶貧信貸資金投入積極性。  

如何提升金融扶貧的“精準度”

以扶貧資金作為輻射力量，帶動更多社會資源參與扶貧。徹底清除貧困，關鍵要建立完善的產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，這是促進農(nóng)民收入增長的重要基石。發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)離不開資金支持和投入，政府財政要加大扶貧工作支持，不斷優(yōu)化配置扶貧資源，利用扶貧資金杠桿帶動更多的資金資源參與扶貧。在重大資金使用、項目安排等方面，要優(yōu)先向貧困地區(qū)、貧困人群傾斜，不斷縮小貧困地區(qū)與城市地區(qū)發(fā)展差距，實現(xiàn)共同富裕目標。要為扶貧項目落實開設綠色通道，引導廣大貧困人群開展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植，增強其經(jīng)濟發(fā)展能力。大力扶持和發(fā)展一批經(jīng)營實力好、項目發(fā)展前景光明的涉農(nóng)企業(yè)，通過發(fā)展一個項目、一個產(chǎn)業(yè)、一個市場來帶動地方經(jīng)濟發(fā)展。   

創(chuàng)新金融扶貧手段和方式，更好服務貧困人口融資需求。積極探索金融開發(fā)途徑，加強金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，發(fā)掘貧困人口潛在金融需求。以精準扶貧資金為導向，帶領廣大貧困戶走上致富道路。建立互助資金擔保機制，提高財政資金杠桿作用，帶動更多信貸資金進入扶貧領域。通過建立和實施“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”等扶貧模式，不斷提高貧困戶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營能力和水平。創(chuàng)新扶貧路徑和手段，完善資產(chǎn)收益模式，在堅持效益優(yōu)先的前提下，引導扶貧資金投入農(nóng)業(yè)設施、鄉(xiāng)村旅游等領域，條件成熟的地方可以探討股權(quán)改革模式，為貧困人口提供扶貧收益分享機制保障，保證每位貧困戶都能夠共享扶貧成果。