繼京東金融與“宇宙行”工行合作,銀行朋友圈不斷擴(kuò)大之后,京東金融再度曝出重大新聞——8月14日,京東集團(tuán)宣布,京東金融重組已完成交割,京東金融的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)將不再納入京東集團(tuán)的合并財(cái)務(wù)報(bào)表。這標(biāo)志著京東金融在2013年10月成立后,歷經(jīng)4年終于走出京東,即將在奔向“金融街”的路上加速前進(jìn)。
京東金融憑什么刷爆銀行業(yè)朋友圈?
7月20日,京東金融與全國最大的農(nóng)信社廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社(簡(jiǎn)稱廣東農(nóng)信)宣布簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。至此,京東金融與銀行業(yè)的戰(zhàn)略合作已經(jīng)實(shí)現(xiàn)大型國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的全覆蓋。目前京東金融合作伙伴涵蓋卡組織、銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等主流金融機(jī)構(gòu),僅銀行業(yè)機(jī)構(gòu)就超過了400家。
僅僅成立不到4年時(shí)間,京東金融就成為中國銀行業(yè)中朋友最多、最受歡迎的科技公司憑的是什么?
這是因?yàn)榫〇|金融作為國內(nèi)率先提出金融科技概念的公司,致力于將金融科技能力全面輸出,成為更多金融機(jī)構(gòu)降低成本、提高效率,增加收入的合作伙伴。在技術(shù)領(lǐng)域,京東金融現(xiàn)在已經(jīng)在大數(shù)據(jù)、分布式技術(shù)、人工智能、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別等方面實(shí)現(xiàn)全面布局與深挖,在系統(tǒng)架構(gòu)、用戶洞察、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、反欺詐、反洗錢、精準(zhǔn)營銷等諸多方面建立了特有的優(yōu)勢(shì)。在科技輸出方面,京東金融目前合作伙伴涵蓋卡組織、銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等主流金融機(jī)構(gòu)。
麥肯錫對(duì)全球100家領(lǐng)先銀行的調(diào)研結(jié)果顯示,52%的銀行與金融科技公司有合作關(guān)系,而目前該趨勢(shì)也正在國內(nèi)蔓延。人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告2017》顯示,截至2016年末,全國共有城市商業(yè)銀行134家、農(nóng)村商業(yè)銀行1114家、農(nóng)村合作銀行40家、農(nóng)村信用社1125家、村鎮(zhèn)銀行1443家。按此數(shù)量估算,京東金融目前對(duì)銀行業(yè)的滲透率僅有10%??梢韵嘈?,隨著京東金融完成重組以及法人身份內(nèi)資化、合規(guī)的加強(qiáng),京東金融的前景將一片光明。
目標(biāo)“金融街”京東金融將堅(jiān)持金融科技戰(zhàn)略不動(dòng)搖
拆分后的京東金融將如何發(fā)展?有否IPO計(jì)劃?京東金融表示,京東金融目前還沒有上市計(jì)劃和時(shí)間表。關(guān)于網(wǎng)絡(luò)傳聞京東金融上市的種種猜測(cè)都是不實(shí)信息。
京東金融所要做的,是進(jìn)一步把目光聚焦在“金融街”,把自己所有的能力開放出來,為廣大的金融機(jī)構(gòu)提供更高效的服務(wù),并最終做成一個(gè)開放的生態(tài)。
京東金融將堅(jiān)持金融科技能力輸出,將現(xiàn)有九大業(yè)務(wù)板塊(供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、眾籌、保險(xiǎn)、證券等)能力打通、整合并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品化輸出,整體走出去。未來將面向金融機(jī)構(gòu)推出信貸、理財(cái)、數(shù)據(jù)風(fēng)控多個(gè)解決方案,幫助金融機(jī)構(gòu)拓展更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景。同時(shí),面向企業(yè)客戶推出以賬戶為核心的金融服務(wù)解決方案,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理的效率最大化。
京東將堅(jiān)持大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能的技術(shù)路線。目前,在豐富的數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)上,京東金融應(yīng)用了深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)、圖像識(shí)別、圖譜網(wǎng)絡(luò)、區(qū)塊鏈等技術(shù),并開發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)量化模型體系,精準(zhǔn)營銷模型體系、智能投顧模型體系、用戶洞察模型體系等數(shù)據(jù)模型產(chǎn)品。以消費(fèi)金融業(yè)務(wù)為例,京東金融已經(jīng)利用大數(shù)據(jù)搭建了核心風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型。目前這個(gè)模型涵蓋了超過三萬個(gè)變量,為超過兩億用戶做了信用評(píng)分。這些全部由系統(tǒng)操作,沒有任何人工審核,效率比傳統(tǒng)模式至少提升十倍。京東金融將繼續(xù)發(fā)展人工智能技術(shù),幫助金融企業(yè)降低成本、提升效率。
京東金融將堅(jiān)持服務(wù)金融行業(yè)的伙伴定位不動(dòng)搖。京東金融完成重組,將有利于京東金融的品牌獨(dú)立運(yùn)營,成為中國金融科技的領(lǐng)先品牌,服務(wù)于金融業(yè)伙伴。實(shí)現(xiàn)金融業(yè)資金規(guī)模優(yōu)勢(shì)與京東金融科技優(yōu)勢(shì)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合與互補(bǔ)。
據(jù)某知名咨詢機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì),在行業(yè)高速發(fā)展的過程中,金融科技將更多的參與到優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)生成的過程中。不同于其它產(chǎn)業(yè),金融科技所服務(wù)的對(duì)象并不直接與客戶金融行為相聯(lián)系,在多數(shù)場(chǎng)景下,金融科技更類似于一種基礎(chǔ)設(shè)施,在實(shí)際金融業(yè)務(wù)的后端,輔助金融機(jī)構(gòu)提高業(yè)務(wù)效率。所以金融科技的產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)以金融業(yè)務(wù)流程為主線構(gòu)建??梢灶A(yù)期,京東金融作為科技領(lǐng)先企業(yè),完全能夠在金融科技領(lǐng)域廣闊發(fā)展,與傳統(tǒng)金融交匯融合,令金融科技成為金融業(yè)高速發(fā)展的“水電煤”。