編者按：今年以來(lái)，在阿里巴巴和騰訊的推動(dòng)下，移動(dòng)支付發(fā)展迅猛。從年初至今，支付寶與多個(gè)城市合作建設(shè)“無(wú)現(xiàn)金城市”。8月份伊始，支付寶和微信支付砸下重金補(bǔ)貼移動(dòng)支付，推出了“無(wú)現(xiàn)金城市周”和“無(wú)現(xiàn)金日”活動(dòng)，兩大巨頭為何賣(mài)力吆喝移動(dòng)支付？在現(xiàn)代社會(huì)，移動(dòng)支付真能取代現(xiàn)金嗎？移動(dòng)支付背后的數(shù)據(jù)安全如何保障？本報(bào)今起推出相關(guān)報(bào)道

不帶錢(qián)包出門(mén)，你會(huì)擔(dān)憂嗎？來(lái)自騰訊、中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院和調(diào)研機(jī)構(gòu)益普索近日聯(lián)合發(fā)布的一份研究報(bào)告顯示，84%的調(diào)研對(duì)象表示，不帶錢(qián)、只帶手機(jī)出門(mén)可以很“淡定”。超過(guò)70%的人表示，100元現(xiàn)金可用超過(guò)一周。

由此，移動(dòng)支付的普及程度可見(jiàn)一斑。中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室主任李勇堅(jiān)表示，我國(guó)有50.3%的網(wǎng)民在線下實(shí)體店購(gòu)物時(shí)使用手機(jī)支付結(jié)算。數(shù)據(jù)顯示，2016年中國(guó)第三方支付總交易額為57.9萬(wàn)億元，其中移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)38.6萬(wàn)億元，約為美國(guó)的50倍。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院首席研究員賈晉京將移動(dòng)支付比喻為高鐵和高速公路。“作為智慧生活的重要組成部分，移動(dòng)支付將有助縮小城鄉(xiāng)差別、改變代際差異、升級(jí)社會(huì)信用、增進(jìn)普惠金融活力、助力智慧生活。”

便利催生業(yè)態(tài)變化

央行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度全國(guó)共辦理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)93.04億筆，金額60.65萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)65.71%和16.35%，依然保持著高速增長(zhǎng)。

在數(shù)字之外，移動(dòng)支付與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的融合也更加深入。賈晉京告訴記者，“我們計(jì)算了移動(dòng)支付的行業(yè)分布，北上廣深在10個(gè)行業(yè)中的9個(gè)占據(jù)了前4名，唯一的例外是教育，杭州排在深圳之前，位列第四，原因顯然在于杭州與深圳相比高校更加集中，這就說(shuō)明，移動(dòng)支付的分布和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的分布基本一致，已經(jīng)滲透到了各行各業(yè)”。

對(duì)于商家來(lái)講，移動(dòng)支付的普及直接帶來(lái)了成本下降和效率提高。金鼎軒高級(jí)經(jīng)理邱兵介紹說(shuō)，金鼎軒北京財(cái)富中心店在與支付寶合作前，需要16名服務(wù)員。合作后，門(mén)店服務(wù)員減少了近一半，日翻臺(tái)率也提升了30%。

但更重要的是，以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)，新的業(yè)態(tài)開(kāi)始不斷產(chǎn)生。微信支付餐飲出行負(fù)責(zé)人許陽(yáng)輝表示：拿停車(chē)這件事來(lái)說(shuō)，2014年時(shí)人們可以掃碼交停車(chē)費(fèi)，但后來(lái)就變成了只要在手機(jī)上輸入車(chē)牌號(hào)，就會(huì)自動(dòng)顯示你要交多少停車(chē)費(fèi)。“到了去年，智慧停車(chē)應(yīng)運(yùn)而生，只要開(kāi)車(chē)入場(chǎng)，可以自動(dòng)識(shí)別車(chē)牌號(hào)，微信支付可以完全自動(dòng)扣費(fèi)，將停車(chē)費(fèi)付給交費(fèi)處，新業(yè)態(tài)的產(chǎn)生，基礎(chǔ)還是移動(dòng)支付。”

同樣的新業(yè)態(tài)也出現(xiàn)在旅游領(lǐng)域，在掃碼購(gòu)票之后，去年以來(lái)大量景區(qū)開(kāi)始支持多種方式購(gòu)買(mǎi)門(mén)票，在敦煌鳴沙山月牙泉景區(qū)，通過(guò)“刷臉入園”，游客一次購(gòu)買(mǎi)門(mén)票，三天內(nèi)都可以免費(fèi)入園。在稻城亞丁，通過(guò)與移動(dòng)支付連接，游客則可以用指紋、身份證、人臉、二維碼等多種識(shí)別方式進(jìn)入景區(qū)。

數(shù)據(jù)“賦能”新零售

“截至今年6月份，味千拉面60%的訂單是通過(guò)移動(dòng)支付來(lái)完成的。從數(shù)據(jù)看，味千拉面會(huì)員中男性要比其他同行高5%，因此在推廣中我們加入了男性顧客喜歡的元素，在年齡分布上，大部分會(huì)員在20歲至35歲，所以我們就在父親節(jié)搞‘我的大廚老爸’活動(dòng)，鼓勵(lì)年輕人將爸爸下廚的照片上傳，果然反響強(qiáng)烈。”味千拉面O2O數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)主管伍安娜告訴記者。

移動(dòng)支付帶來(lái)的不僅是便利和效率，更重要的是，移動(dòng)支付帶來(lái)的數(shù)據(jù)化，能夠更好地連接商家和用戶，有助于更精準(zhǔn)地研發(fā)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)策略。特步CRM（客戶關(guān)系管理）運(yùn)營(yíng)中心總監(jiān)說(shuō)得相當(dāng)直白：“傳統(tǒng)零售有三個(gè)痛點(diǎn)：效率低、反應(yīng)慢、成本高，但通過(guò)移動(dòng)支付，我們就有辦法觸達(dá)、識(shí)別、洞察我們的消費(fèi)者，用技術(shù)來(lái)重構(gòu)線下實(shí)體零售。”他告訴記者，“通過(guò)移動(dòng)支付，我們現(xiàn)在可以一鍵注冊(cè)會(huì)員，在一年時(shí)間里，特步的會(huì)員就從1000多萬(wàn)變成3000多萬(wàn)。我們?yōu)闀?huì)員提供包括終身保修、免費(fèi)洗鞋等服務(wù)，吸引他們?cè)俅蔚降辏瑫r(shí)有針對(duì)性地給予優(yōu)惠，比如新品上市399元一雙，但500會(huì)員積分就能優(yōu)惠50元，90%以上的會(huì)員都會(huì)選擇再次購(gòu)買(mǎi)。”

微信支付行業(yè)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)白振杰對(duì)此概括說(shuō)：“微信支付不僅是支付，微信還可以給商家提供營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)字、數(shù)據(jù)上的幫助等，商家觸達(dá)消費(fèi)者的方式得到了改變，可以為消費(fèi)者提供更精準(zhǔn)化的營(yíng)銷(xiāo)，這些都是移動(dòng)支付給商業(yè)主體帶來(lái)的價(jià)值。”

與此同時(shí)，幫助傳統(tǒng)商業(yè)提升效能的第三方服務(wù)商也應(yīng)運(yùn)而生。白振杰表示：“在微信平臺(tái)上，現(xiàn)在服務(wù)商的數(shù)量已經(jīng)是以萬(wàn)為計(jì)量單位，全國(guó)覆蓋了幾百個(gè)城市，所接入的商戶超過(guò)百萬(wàn)級(jí)別，覆蓋了各行各業(yè)。”齊數(shù)科技就是這樣一家為時(shí)尚、快銷(xiāo)、零售行業(yè)提供社會(huì)化客戶關(guān)系管理的第三方服務(wù)商，其創(chuàng)始人孫利軍表示，移動(dòng)支付為社會(huì)化客戶關(guān)系管理提供了基礎(chǔ)能力。“拿微信支付來(lái)說(shuō)，與傳統(tǒng)商業(yè)相比，微信支付可以降低積分累計(jì)成本90%，領(lǐng)券率超過(guò)51%，通過(guò)減免、內(nèi)部券核銷(xiāo)等一系列推廣措施，可幫助品牌提升23%的銷(xiāo)售額。”

“中國(guó)支付”走向海外

“在日本，微信支付6月份單日交易額峰值是1月份峰值的40倍，隨著客單價(jià)的持續(xù)提高，半年間日本接入微信支付的商戶數(shù)上漲超過(guò)6倍。”微信支付海外運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人殷潔告訴記者。

微信和支付寶是中國(guó)支付“走出去”的“領(lǐng)頭羊”。按照兩家公司披露的數(shù)據(jù)，目前支付寶已經(jīng)登陸27個(gè)國(guó)家和地區(qū)，全球有12萬(wàn)個(gè)貿(mào)易商支持支付寶，僅在歐洲，就有超過(guò)93萬(wàn)家商店使用支付寶付款。在微信方面，微信支付登陸13個(gè)國(guó)家和地區(qū)，在全球范圍內(nèi)覆蓋超過(guò)13萬(wàn)家境外商戶，支持超過(guò)10種外幣直接結(jié)算。

螞蟻金服國(guó)際事業(yè)部技術(shù)總監(jiān)熊務(wù)真把“走出去”分為兩個(gè)場(chǎng)景：一是跨境業(yè)務(wù)，中國(guó)游客到海外，用支付寶的二維碼掃碼支付；二是通過(guò)技術(shù)合作“技術(shù)出海”。

在前一個(gè)場(chǎng)景中，移動(dòng)支付為中國(guó)游客和本地商家?guī)?lái)了便利。泰國(guó)的王權(quán)免稅店市場(chǎng)部經(jīng)理匡偉表示，接受中國(guó)移動(dòng)支付的門(mén)店，銷(xiāo)售額高于其他門(mén)店30%左右。日本零售商唐吉坷德線上戰(zhàn)略部國(guó)際市場(chǎng)負(fù)責(zé)人陳超也表示，唐吉坷德甚至開(kāi)設(shè)了自己的微信公眾號(hào)：“中國(guó)游客在支付后就可以成為會(huì)員，我們希望和中國(guó)游客建立良好的關(guān)系網(wǎng)，他們未來(lái)還能使用我們官方的跨境電商來(lái)海淘。”

越來(lái)越多的競(jìng)爭(zhēng)者也進(jìn)入了第三方支付領(lǐng)域。7月底，百度宣布與國(guó)際支付服務(wù)提供商PayPal合作進(jìn)入海外市場(chǎng)，中國(guó)電信旗下的第三方支付工具翼支付則宣布與澳大利亞多家商戶合作，并將在今年下半年陸續(xù)進(jìn)入日本、韓國(guó)、泰國(guó)、新西蘭等多個(gè)國(guó)家，為中國(guó)游客提供服務(wù)。

除了推廣支付業(yè)務(wù)，移動(dòng)支付巨頭們也在加快腳步“技術(shù)出海”。賈晉京表示：“中國(guó)金融科技企業(yè)已有效建立起了一套生態(tài)系統(tǒng)，第一次走在了世界前列，正在通過(guò)輸出移動(dòng)支付的技術(shù)實(shí)力，在全球領(lǐng)域內(nèi)推動(dòng)數(shù)字普惠金融服務(wù)。”以馬來(lái)西亞為例，7月下旬，螞蟻金服宣布與馬來(lái)西亞聯(lián)昌國(guó)際銀行旗下的Touch'n Go公司簽署協(xié)議組建合資公司，為當(dāng)?shù)赜脩籼峁╇娮渝X(qián)包解決方案和其他相關(guān)金融服務(wù)。此外，印度、韓國(guó)、東南亞、非洲……“中國(guó)支付”的技術(shù)優(yōu)勢(shì)正在輻射到越來(lái)越多的國(guó)家。

在螞蟻金服國(guó)際事業(yè)部資深總監(jiān)潘龘看來(lái)，以移動(dòng)支付為代表的普惠金融，還在幫助這些國(guó)家夯實(shí)邁向數(shù)字時(shí)代的基礎(chǔ)設(shè)施。“比如說(shuō)，以支付這個(gè)強(qiáng)需求引領(lǐng)，這些國(guó)家的農(nóng)村地區(qū)，就可以跳過(guò)有線通訊，直接向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)數(shù)據(jù)時(shí)代遷徙。”