文章導讀：住房市場是最容易搭載消費金融的行業(yè)之一，有分析認為，阿里的醉翁之意似乎不在租房這瓶“酒”中，通過租房業(yè)務(wù)捆綁更多用戶的消費金融或許才是其真正的目的所在。

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《中國經(jīng)濟周刊》記者 宋杰 | 上海報道

責編：陳惟杉

（本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟周刊》2017年第43期）

我國住房租賃市場從來沒有像今年這般“高熱”。今年7月，住建部等9部委將12個城市列為租賃市場試點城市。有不完全統(tǒng)計顯示，僅在8月，便有14個城市推出17項住房租賃政策。鏈家研究院預計，到2030年，中國房屋租賃市場規(guī)模將從2016年的1.1萬億元躍升至4.6萬億元。

就在今年8月，作為全國首批開展住房租賃試點的12個城市之一，杭州市房管局與阿里巴巴達成合作，宣布共同打造國內(nèi)首個智慧住房租賃平臺。

10月10日，支付寶宣布在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、鄭州等8座城市推廣信用租房，預計會有超過100萬間公寓入駐支付寶。芝麻信用分達到650分以上，可免租房押金，實現(xiàn)“付一押零”、信用租房的模式。   

住房市場是最容易搭載消費金融的行業(yè)之一，有分析認為，阿里的醉翁之意似乎不在租房這瓶“酒”中，通過租房業(yè)務(wù)捆綁更多用戶的消費金融或許才是其真正的目的所在。

“信用租房”能減少多少資金成本？

支付寶目前接入的合作方主要是連鎖品牌公寓魔方和服務(wù)商蘑菇，再通過服務(wù)商接入了近百家品牌公寓，比如welike、朗筑公寓等，目前已接入超過100萬套房源，其中，芝麻分高于650分便可免押金的房源占比15%左右。支付寶方面透露，目前有近10家合作伙伴正在接入中，接下來將會陸續(xù)和放心公寓聯(lián)盟中近300家品牌公寓商戶洽談合作，爭取再接入兩三百萬套房源。

之所以最先引入品牌公寓合作，支付寶方面向記者介紹說，主要是房源規(guī)格相對統(tǒng)一完整，“最重要的是他們提供真實房源，后續(xù)我們也會和傳統(tǒng)中介公司合作，逐步接入他們的房源，目前已經(jīng)有一家中介公司在接洽中，將會盡快上線。”螞蟻金服創(chuàng)新及智能服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理王博說。

“此舉旨在開放能力給中介，幫助他們更低成本獲得優(yōu)質(zhì)客戶，而非顛覆傳統(tǒng)中介。”王博解釋說，“支付寶作為入口和平臺，并不介入原有品牌公寓和傳統(tǒng)中介的線下流程，比如傳統(tǒng)中介依然會向用戶收取中介費，因此雙方之間是合作關(guān)系。”

在住房租賃市場，房源不真實、付三押一造成的資金壓力、任意漲租等，是行業(yè)多年存在的“痛點”。

“我們希望推廣的方式是‘付一押零’，用戶憑借自己的信用，減免押金，按月交租。”王博介紹說，“‘B2B2C’這一模式此前在上海進行了半年左右的試運行，結(jié)果顯示，提供信用免押金的房源雖然僅占15%，但卻占據(jù)了80%的成交量，這證明信用租房模式非常受到用戶的青睞。”

租房時，“付三押一”是最常見的付款方式，例如一套房子月租金3500元，租客需一次性付14000元，其中還不包括中介費。

而通過信用租房，租房時只需要準備3500元，之后按月交租，大幅緩解資金壓力。不僅如此，租客還可以避免遭遇各種權(quán)益受損狀況，比如假房源，黑中介騙取中介費，房東隨意上漲租金、惡意逐客等。

對此，螞蟻金服芝麻信用行業(yè)產(chǎn)品總監(jiān)俞紋雯向《中國經(jīng)濟周刊》記者解釋說，“租客惡意逃租、房東在沒有任何通知的情況下隨意漲租或者提前把租客清退，后臺都認定是失信行為，會納入芝麻信用相關(guān)的負面記錄中，螞蟻金服所有合作伙伴，比如其他租房公司、ofo等都會看到，從而提升他辦理其他業(yè)務(wù)的成本。例如，用戶一旦因惡意逃租被納入行業(yè)黑名單中，就會無法免押金騎行ofo，辦理其他業(yè)務(wù)的門檻也會比別人更高。”

預計在今年年底，在支付寶的租房平臺上，會形成租客、房東和從業(yè)人員的租房信用檔案。

準備在租房領(lǐng)域打信用牌的不只是支付寶。中國銀聯(lián)也與沈陽房產(chǎn)局展開合作瞄準了“信用租房”市場。中國銀聯(lián)商業(yè)服務(wù)事業(yè)部地產(chǎn)行業(yè)總經(jīng)理任天峰表示，“通過信用租房參與建設(shè)和交易獲得的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，我們會建立起一套評價標準。銀行等金融機構(gòu)可以據(jù)此提供消費分期、貸款等金融產(chǎn)品。”

支付寶“暗戰(zhàn)”微信，意在增加多維能力

第一太平戴維斯中國市場研究部助理董事張琳接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪認為，支付寶等支付巨頭進入租房市場本身并沒有提供顛覆性的創(chuàng)新，更多還是搭建了一個信息平臺，便于租賃雙方更好地達成交易，而且從目前來看，主要涉及公司對個人，而非個人對個人的交易。房屋租賃和買賣都是非常私人化的過程，很難通過技術(shù)行為取代，但至少在信息搭建、透明、公開、規(guī)范等方面有望實現(xiàn)一些新的突破，并通過租房業(yè)務(wù)探索消費金融的更多渠道。

市場分析認為，支付寶涉足住房租賃市場，意在與微信競爭。近年來，外界普遍認為支付寶因為低頻背負著較大壓力，甚至有分析認為，微信會利用高頻打低頻快速結(jié)束戰(zhàn)斗。所謂高頻和低頻，指用戶在社交上的使用頻次相比支付的頻次會更高，微信在黏住用戶上會更有優(yōu)勢。

但據(jù)艾瑞10月13日公布的數(shù)據(jù)，2017年第二季度中國第三方移動支付交易市場中，支付寶市場份額同比增長0.5個百分點至54.5%，騰訊旗下財付通則下跌0.2個百分點至39.8%。

有市場人士對記者分析說，微信之所以沒有憑借“高頻”迅速結(jié)束戰(zhàn)斗，是因為支付一定是伴隨著場景而生。因此，高頻并不是用戶選擇某個支付平臺的根本原因，業(yè)內(nèi)戲稱，過去兩年支付寶被微信打成“豬頭”，就是因為被“高頻打低頻”搞錯了方向，錯誤地學微信發(fā)展社交，這是本末倒置。今年以來，支付寶摒棄社交專注把支付做深，輔以多維能力的綜合解決方案，通過共享單車場景看，多維抗擊高頻已經(jīng)顯示出明顯效果。

騰訊率先投資了摩拜，并直接動用流量支持。但支付寶除了接入共享單車的支付之外，還使用芝麻信用免押金和保險服務(wù)保障用戶安全權(quán)益。根據(jù)騰訊官方企鵝智酷推出的共享單車報告顯示，在共享單車領(lǐng)域，通過微信和支付寶掃碼解鎖的比例二者幾乎一致，而微信的流量卻是支付寶的好幾倍。

如今支付寶再度切入的租房場景，其背后的邏輯也是用自己的“多維”打微信的“高頻”。支付寶所提供的基于“支付+信用+消費金融”的多維能力，具備和共享單車解決方案一樣的“獨立護城河”，這也是目前微信還無法提供的。

目前，入駐支付寶租房的品牌公寓方都可免費獲得支付寶的流量支持，但免費期能持續(xù)多久尚不可知。據(jù)記者了解，即便收費也是按成交訂單的效果收費。

除了在后期可能向B端收取流量費外，王博介紹說，支付寶租房也會拓寬其他應用場景，“租房這個場景是支付寶以前沒有介入的，現(xiàn)在需要在這個場景上覆蓋。”他說，支付寶租房可以為平臺上下游提供兩類不同的金融方案：一類面向B端，提供網(wǎng)商銀行的服務(wù)；另外一類為C端提供花唄的分期付款等服務(wù)。