【摘要】農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金的重要來(lái)源和保障,是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要支撐。隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入,原有農(nóng)村金融供給已不適應(yīng)時(shí)代需求,需要與時(shí)俱進(jìn),從服務(wù)項(xiàng)目和體系建設(shè)上進(jìn)行改革創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益雙贏。
【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 供給側(cè) 改革
【中圖分類號(hào)】F832.35 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A
我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)歷幾十年快速發(fā)展后進(jìn)入新的改革轉(zhuǎn)型期,農(nóng)村金融供給側(cè)政策也隨之調(diào)整,以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新變化,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的資金支持。
農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的價(jià)值
當(dāng)前,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整對(duì)金融體系供給提出更多要求,在涉及信貸業(yè)務(wù)中,必須對(duì)農(nóng)村現(xiàn)有土地制度、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體制有全方位了解,以金融信貸推動(dòng)土地流轉(zhuǎn)、林權(quán)、礦業(yè)、種植養(yǎng)殖、加工出口等經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化形式下的金融流通。在激活農(nóng)村傳統(tǒng)資本的同時(shí),加快農(nóng)村傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,鼓勵(lì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè),幫助他們調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu),激發(fā)農(nóng)民生產(chǎn)積極性。農(nóng)村金融供給側(cè)改革的有效實(shí)施,將極大推動(dòng)農(nóng)村多種產(chǎn)業(yè)發(fā)展,產(chǎn)業(yè)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)形式也會(huì)逐步納入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制,形成中國(guó)特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)新模式。農(nóng)村金融供給側(cè)改革的有效實(shí)施,將極大緩解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺少資金支持的現(xiàn)狀,激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力。
農(nóng)村金融除了對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)行信貸支持,也要大力推廣相關(guān)金融衍生產(chǎn)品,如保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)韧顿Y項(xiàng)目,同時(shí),要不斷完善農(nóng)村金融體制,帶動(dòng)農(nóng)民進(jìn)行高附加值金融理財(cái),在增加農(nóng)民收益的同時(shí),擴(kuò)大農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模效益。對(duì)農(nóng)村金融供給側(cè)相關(guān)法規(guī)條例要嚴(yán)格執(zhí)行,以確保農(nóng)村金融信貸投入和農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)、基金、信貸資金投入的風(fēng)險(xiǎn)保障,保持農(nóng)村金融供給側(cè)發(fā)展穩(wěn)步前行。
制約農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題
農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間榮辱與共、相輔相成,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的好壞,直接影響農(nóng)村金融收益。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)一直是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的晴雨表,每年中央出臺(tái)的一號(hào)文件都會(huì)聚焦“三農(nóng)”問(wèn)題。改革開(kāi)放后,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)被工商業(yè)大幅超越,傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體制和思想意識(shí),制約了農(nóng)村金融發(fā)展與創(chuàng)新,造成農(nóng)村金融供給側(cè)的發(fā)展面臨諸多亟待解決的問(wèn)題。
資金供給不足制約農(nóng)村金融發(fā)展。改革開(kāi)放后,我國(guó)農(nóng)業(yè)雖得到快速發(fā)展,但總體規(guī)模仍遠(yuǎn)不及工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。同時(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策也對(duì)工商業(yè)重點(diǎn)傾斜,導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村金融資金供給不足。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融信貸規(guī)模較小,農(nóng)民貸款金額數(shù)量不多,少量信貸使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)收益不高。一些金融機(jī)構(gòu)還將原本投入農(nóng)村的信貸資金轉(zhuǎn)移到城市中收益較大的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目,影響農(nóng)村金融資金供給。一些涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu),由于業(yè)務(wù)量小、效益低,更是對(duì)農(nóng)村信貸工作熱情大減。
農(nóng)村金融體系不完善,正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不足。當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和民間金融機(jī)構(gòu)為主,除此之外還有大量不受法律保護(hù)的民間借貸形式。無(wú)論正規(guī)和非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),都因農(nóng)村業(yè)務(wù)開(kāi)展不足面臨逐年遞減問(wèn)題。農(nóng)民法律意識(shí)淡薄,也是金融信貸難以獲得的因素之一。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在對(duì)農(nóng)村開(kāi)展金融業(yè)務(wù)中,經(jīng)營(yíng)品種過(guò)于單一,過(guò)度依賴農(nóng)民儲(chǔ)蓄和信貸,對(duì)股票、證券、基金等金融商品業(yè)務(wù)宣傳力度小,導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)這些金融品牌認(rèn)知度極低,致使農(nóng)民和金融機(jī)構(gòu)雙方無(wú)法通過(guò)這些金融產(chǎn)品獲得更多利益。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大,相關(guān)機(jī)制落后。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)體制仍以農(nóng)民個(gè)體為主,經(jīng)濟(jì)規(guī)模和產(chǎn)業(yè)重組結(jié)構(gòu)還不成熟,很多農(nóng)產(chǎn)品受不可控因素等影響,風(fēng)險(xiǎn)壓力大,同時(shí)政府出臺(tái)的降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方面的相關(guān)政策較少,難以形成有效保障。在這種社會(huì)環(huán)境下,由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在較高風(fēng)險(xiǎn)幾率,對(duì)農(nóng)產(chǎn)品投保要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn),且利潤(rùn)較低,導(dǎo)致大多針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。這使得我國(guó)農(nóng)業(yè)建設(shè)獲得投資較少,投資風(fēng)險(xiǎn)較大,貸款農(nóng)民和信貸機(jī)構(gòu)效益難以得到有效保障。
農(nóng)村金融供給側(cè)改革的創(chuàng)新途徑
農(nóng)村金融供給側(cè)改革創(chuàng)新的導(dǎo)引點(diǎn)在于“供給”政策有效實(shí)施,要以改革創(chuàng)新思維打通阻礙,改變農(nóng)村金融供給環(huán)境,要順應(yīng)市場(chǎng)需求變化,以新措施促進(jìn)農(nóng)村金融健康發(fā)展。
建立多元化農(nóng)村金融組織體系。對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu),政府要在政策上加以引導(dǎo),增加這些金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍,同時(shí)要統(tǒng)籌規(guī)劃,增加其商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量,建成便捷高效的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系,提高業(yè)務(wù)水平,推動(dòng)效益增長(zhǎng)。由于農(nóng)村居民用于生產(chǎn)的信貸金額較小、居住地分散,可在居民聚集區(qū)內(nèi)設(shè)置小額農(nóng)業(yè)金融信貸公司,完善相關(guān)法律體系,保障農(nóng)民切身利益。同時(shí)以政府調(diào)控形式,積極引導(dǎo)民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,提高農(nóng)村金融借貸專業(yè)度,以法律形式給予民間借貸充分保障,增加農(nóng)村金融供給側(cè)活力。
增加農(nóng)村金融產(chǎn)品數(shù)量,做好推廣普及工作。農(nóng)村金融供給側(cè)要與農(nóng)村市場(chǎng)需求相銜接,面對(duì)市場(chǎng)變化,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,全力配合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,使之成為有效推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體系。當(dāng)前涉及農(nóng)村金融的產(chǎn)業(yè)多數(shù)體現(xiàn)在信貸服務(wù)上,產(chǎn)品過(guò)于單一僵化,這和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)宣傳推廣力度不夠有很大關(guān)系。以往農(nóng)民到銀行只會(huì)存款、取款,對(duì)保險(xiǎn)、證券、期貨等高附加值的金融產(chǎn)品知之甚少,加之金融詐騙造成的社會(huì)惡劣影響,使農(nóng)民對(duì)這些金融產(chǎn)品心存抵觸、不感興趣。對(duì)此,政府可加大對(duì)這些金融產(chǎn)品的宣傳普及,通過(guò)收益對(duì)比增加農(nóng)民對(duì)這些金融產(chǎn)品的了解和投資信心,以金融投資提高農(nóng)民收入的同時(shí),也增加了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)民個(gè)人之間的雙贏局面。農(nóng)村金融供給側(cè)改革創(chuàng)新也可借助網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)的科技力量,助力農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展。
創(chuàng)新發(fā)展策略,完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需制定嚴(yán)格完善的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)控制條例,最大化降低風(fēng)險(xiǎn)幾率。政府也要加快相關(guān)法律法規(guī)制定,給予購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、證券的農(nóng)民和保險(xiǎn)公司以法律支持,保護(hù)保險(xiǎn)公司工作正常運(yùn)行,增強(qiáng)農(nóng)民投保意識(shí)。還要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民自身能力的培養(yǎng),要讓農(nóng)民認(rèn)清市場(chǎng)行情,以市場(chǎng)需求確定投資規(guī)模,降低風(fēng)險(xiǎn)、增加收益。
完善相關(guān)金融法律體系,確保農(nóng)村金融健康發(fā)展。完善的法律體系是農(nóng)村金融供給側(cè)發(fā)展的法律依據(jù),是金融機(jī)構(gòu)利益不受損失的保障。由于農(nóng)民法律意識(shí)相對(duì)薄弱,一些金融機(jī)構(gòu)與之簽訂信貸合同,常會(huì)出現(xiàn)違反合約問(wèn)題,導(dǎo)致信貸資金無(wú)法及時(shí)收回,這也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效益低、不愿提供信貸資金的原因之一。因此,在制定農(nóng)村金融法律中除了確保農(nóng)民享有基本權(quán)利,也要對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益進(jìn)行保護(hù),使農(nóng)村金融交易雙方依法履行各自義務(wù),降低風(fēng)險(xiǎn),合作共贏。
(作者分別為河北大學(xué)講師;北京師范大學(xué)講師)
【參考文獻(xiàn)】
①宋百淇:《農(nóng)村金融發(fā)展困境與對(duì)策研究》,《農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技》,2016年第27期。
②許經(jīng)勇:《農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革與提高要素生產(chǎn)率》,《吉首大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)》,2016年第37期。
③羅必良:《農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的關(guān)鍵、難點(diǎn)與方向》,《農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》,2017年第1期。
責(zé)編/賈娜 美編/于珊
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