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大國(guó)新村
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為“三農(nóng)”發(fā)展暢通金融血脈

核心提示: 新時(shí)期的農(nóng)村金融改革持續(xù)推進(jìn),新型農(nóng)村金融服務(wù)逐步開展,形成了覆蓋面廣、層次多的農(nóng)村金融服務(wù)體系,進(jìn)一步為我國(guó)“三農(nóng)”發(fā)展提供了有力支撐。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài),農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境產(chǎn)生了新的變化,對(duì)金融支農(nóng)的要求更高,使得農(nóng)村金融在服務(wù)“三農(nóng)”過(guò)程中面臨諸多問題,需要探索新的發(fā)展路徑。

【摘要】新時(shí)期的農(nóng)村金融改革持續(xù)推進(jìn),新型農(nóng)村金融服務(wù)逐步開展,形成了覆蓋面廣、層次多的農(nóng)村金融服務(wù)體系,進(jìn)一步為我國(guó)“三農(nóng)”發(fā)展提供了有力支撐。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài),農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境產(chǎn)生了新的變化,對(duì)金融支農(nóng)的要求更高,使得農(nóng)村金融在服務(wù)“三農(nóng)”過(guò)程中面臨諸多問題,需要探索新的發(fā)展路徑。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融  “三農(nóng)”  智慧鄉(xiāng)村   

【中圖分類號(hào)】F3    【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

黨的十九大報(bào)告提出“要堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展”,并首次提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,重申了“三農(nóng)”問題是關(guān)系我國(guó)國(guó)計(jì)民生的根本性問題,這是在全國(guó)金融工作會(huì)議之后,對(duì)農(nóng)村金融改革方向的再次明確。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了深刻變化,農(nóng)村金融被賦予了更高的責(zé)任和要求。新時(shí)期農(nóng)村金融在服務(wù)于“三農(nóng)”過(guò)程中,出現(xiàn)了農(nóng)村金融服務(wù)供給不足、產(chǎn)品單一、信息化水平較低、金融生態(tài)環(huán)境不完善等問題,這與當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求相差較大。

監(jiān)督與激勵(lì)雙管齊下,服務(wù)與產(chǎn)品充分結(jié)合

政府作為新時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”的重要支撐與推動(dòng)力,在政策制定方面具有重要作用。政府致力于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性發(fā)展與農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,應(yīng)充分運(yùn)用監(jiān)督與激勵(lì)職能,在保留和發(fā)揮傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作用的基礎(chǔ)上,積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等微型金融機(jī)構(gòu),增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力量,從而構(gòu)建出多樣化、層次化的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系,以此更好地服務(wù)于“三農(nóng)”發(fā)展。政府一方面應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管,為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的規(guī)范化提供有效保障。對(duì)于不符合規(guī)定、擾亂農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序的不良農(nóng)村金融行為,要及時(shí)制止。要科學(xué)利用民間資本,鼓勵(lì)農(nóng)村微型金融吸引有實(shí)力、有資本的農(nóng)戶作為股東加入,實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村金融活動(dòng)的科學(xué)制約。同時(shí)要建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系配套機(jī)制,實(shí)行“自上而下”風(fēng)險(xiǎn)防控和“自下而上”信息反饋相結(jié)合的運(yùn)行模式,使得金融機(jī)構(gòu)體系可以在運(yùn)作過(guò)程中做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防,發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)解決問題;另一方面應(yīng)加強(qiáng)激勵(lì),為構(gòu)建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系提供有效支持。基于國(guó)家相關(guān)要求和規(guī)定,適當(dāng)降低涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件,積極構(gòu)建諸如小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等微型金融機(jī)構(gòu)。拓展農(nóng)村信貸新形式,如開辟“整村授信”、創(chuàng)辦社區(qū)銀行、資產(chǎn)質(zhì)押貸款等,給予支農(nóng)貸款利率優(yōu)惠,并對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供稅收優(yōu)惠及定向費(fèi)用補(bǔ)貼等。另外,針對(duì)一些發(fā)展較為落后的村鎮(zhèn)銀行,應(yīng)大力扶持,并以此為示范點(diǎn),減少硬性限制,促進(jìn)農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)“三農(nóng)”的重要踐行者,提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品是一條基礎(chǔ)性路徑,也是一條必要性路徑。首先,加大金融服務(wù)實(shí)施力度,要求各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)貫徹十九大堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展、實(shí)行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策,充分了解和把握農(nóng)村金融市場(chǎng)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求,對(duì)農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)予以優(yōu)化和調(diào)整。加大涉農(nóng)信貸投放量,并大力開展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征相適應(yīng)的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品。建立科學(xué)的農(nóng)村金融審批與決策流程,促進(jìn)審批權(quán)限下移,積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn),開展涉農(nóng)小額貸款業(yè)務(wù),增強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)支持力度。加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)商銀行等多類型銀行機(jī)構(gòu)的主體作用,為“三農(nóng)”提供高效率的金融服務(wù)。其次,加大農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新,拓展金融放貸業(yè)務(wù)范圍。充分結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況,明確當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的投資需求,因地制宜地開發(fā)信貸新產(chǎn)品和新形式,開展“三權(quán)”抵押業(yè)務(wù),精簡(jiǎn)信貸抵押業(yè)務(wù)流程,并提出新的信用評(píng)價(jià)方式輔助農(nóng)村金融服務(wù)。尤其是針對(duì)農(nóng)村落后地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),要以更加人性化的評(píng)估方式確定信貸投放力度,完善資產(chǎn)質(zhì)押貸款工作以及承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款工作等。最后,加強(qiáng)銀政合作、銀企合作、銀村合作深度,創(chuàng)新形式,切實(shí)將各項(xiàng)支農(nóng)政策落到實(shí)處,大力推廣特色貸款、便農(nóng)服務(wù)終端、豐收驛站、小微企業(yè)專項(xiàng)貸款等,解決農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶融資難、融資貴的問題,大力發(fā)展普惠金融。同時(shí)構(gòu)建融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,減少涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn),提高金融服務(wù)質(zhì)量。

大力推廣“智慧鄉(xiāng)村”,優(yōu)化改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

農(nóng)村金融的未來(lái)走向與“互聯(lián)網(wǎng)+”緊密相聯(lián),大數(shù)據(jù)、云技術(shù)等信息技術(shù)的運(yùn)用,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資源配置、信息共享等意義重大,不僅減少了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本,還為廣大農(nóng)民的金融業(yè)務(wù)辦理簡(jiǎn)化了流程,增加了便利性。為了進(jìn)一步彌補(bǔ)部分經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的缺陷,要充分挖掘和利用閑散資金,將互聯(lián)網(wǎng)、金融、農(nóng)業(yè)有效結(jié)合。首先,拓展“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”業(yè)務(wù)形式。由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展不均衡,尤其是偏遠(yuǎn)的縣鎮(zhèn)、山區(qū)等,仍然處于金融業(yè)務(wù)發(fā)展的空白階段,因此,應(yīng)積極探索新的金融服務(wù)方式,建立金融便民服務(wù)點(diǎn),開辟移動(dòng)支付、手機(jī)信貸、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、P2P、眾籌融資等新型移動(dòng)金融服務(wù),運(yùn)用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等快捷支付方式,彌補(bǔ)農(nóng)村金融電子化服務(wù)空白與疏漏,提高服務(wù)“三農(nóng)”的便利性。其次,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融宣傳與安全教育,提高農(nóng)民網(wǎng)絡(luò)防范意識(shí),避免互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙。各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全教育,定期下鄉(xiāng)走訪,開展網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)講座,提供網(wǎng)絡(luò)安全咨詢服務(wù),科學(xué)引導(dǎo)農(nóng)民進(jìn)行合理的金融消費(fèi),從而使農(nóng)民更好地享受互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。最后,推廣“智慧鄉(xiāng)村”金融項(xiàng)目,在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)之上,開辟多元化服務(wù)渠道,如惠農(nóng)e貸、惠農(nóng)e付、惠農(nóng)e商等,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)承擔(dān)起鄉(xiāng)村振興的責(zé)任,充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用,促進(jìn)精準(zhǔn)扶貧、信息化進(jìn)村、電子商務(wù)入戶,真正做到新時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)于“三農(nóng)”發(fā)展全過(guò)程。

面臨新時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展新形式、新路徑的興起與融入,為了更好地促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)真正落到實(shí)處,必須優(yōu)化和改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境及金融生態(tài)環(huán)境,以滿足多層次、多元化“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)的辦理需求。一是加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)全面運(yùn)用,提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)絡(luò)覆蓋率及網(wǎng)絡(luò)速率。此外,改善村鎮(zhèn)銀行、自助銀行發(fā)展環(huán)境,擴(kuò)大自助銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的覆蓋率,增加ATM、POS機(jī)、電話支付終端等,建設(shè)多功能金融綜合服務(wù)站,進(jìn)一步填補(bǔ)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)空白,切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村信息化與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展,打造堅(jiān)實(shí)的農(nóng)村支付環(huán)境基礎(chǔ)。二是圍繞綠色金融,為小微企業(yè)融資營(yíng)造良好環(huán)境。面對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)中的薄弱環(huán)節(jié),應(yīng)將保護(hù)環(huán)境作為一項(xiàng)基本政策,以科學(xué)的環(huán)境保護(hù)與資源利用為引導(dǎo),促進(jìn)綠色金融發(fā)展,深化農(nóng)村金融改革,加快農(nóng)村土地制度改革,讓農(nóng)戶能夠利用土地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押貸款,從而解決農(nóng)戶的金融需求問題,擴(kuò)大綠色信貸業(yè)務(wù)范圍。三是加強(qiáng)新時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)建設(shè)與農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的結(jié)合,優(yōu)先在欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)開展農(nóng)村金融服務(wù)完善工作,一方面提高金融支付服務(wù)水平,另一方面結(jié)合電子商務(wù)開展扶貧工作,充分利用電子支付優(yōu)勢(shì),深化農(nóng)村金融支付環(huán)境改革,推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)入各領(lǐng)域、各行業(yè),支持綠色、生態(tài)、高附加值產(chǎn)業(yè)發(fā)展,尤其針對(duì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)、生活消費(fèi)、住房等融資需求,加大貸款投放力度,從而快速提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平。

面對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的大環(huán)境,農(nóng)村金融發(fā)展面臨巨大挑戰(zhàn),金融惠農(nóng)在一定程度上能夠扭轉(zhuǎn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的低迷形勢(shì),以金融業(yè)發(fā)展帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),使涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)得到有效發(fā)展。要通過(guò)政府監(jiān)督與激勵(lì)、金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)水平提升、“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”計(jì)劃實(shí)施等,營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境,使得新時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”工作大放光彩。

(作者為河北師范大學(xué)商學(xué)院講師)

【參考文獻(xiàn)】

①李宏暢:《我國(guó)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展研究》,《上海農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》,2015年第9期。

責(zé)編/賈娜    美編/于珊

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[責(zé)任編輯:孫渴]
標(biāo)簽: 三農(nóng)   血脈   金融   發(fā)展