【摘要】農村金融供給側改革面臨金融供求結構失衡，供給總量不足；金融產品功能單一，同質現(xiàn)象突出；金融風險防控體系尚不完善的現(xiàn)實困境。鑒于此，實施農村金融供給側改革需要優(yōu)化農村金融組織體系，增強農村金融供給能力；創(chuàng)新金融產品與服務模式，滿足農業(yè)經營主體的多元化需求；強化對農村金融供給風險的控制力度，完善風險分擔機制。

【關鍵詞】農村金融  供給側改革  資源優(yōu)化    【中圖分類號】F832.35    【文獻標識碼】A

在大力發(fā)展農村經濟的背景下，金融供給是實現(xiàn)資源優(yōu)化配置與解放生產力、推動農村經濟發(fā)展的“加速器”。然而目前我國農村金融供給問題依然突出，金融供給仍處于低效率的狀態(tài)，金融結構、金融產品、金融服務與農村市場需求存在一定的不適應性。因此，實施農村金融供給側改革，對完善現(xiàn)代農村金融服務體系，補足農村經濟發(fā)展短板，助力精準扶貧和農村供給側改革具有重要意義。

農村金融供給助推農業(yè)供給側改革

農村金融供給為農業(yè)供給側改革提供強有力的資本保障。農業(yè)供給側改革涉及到生產力調整和生產關系的變革，農業(yè)供給方面涵蓋了土地、勞動力、資本、創(chuàng)新四個要素，資本是其中最重要的要素之一。以資本為代表的金融服務供給是實現(xiàn)農村經濟發(fā)展的最重要環(huán)節(jié)。顯然，農業(yè)供給側改革離不開金融的支持，特別是在農業(yè)生產率低下、涉農資本匱乏的欠發(fā)達地區(qū)，開發(fā)適合農村需求的金融服務產品，不斷滿足農村經濟發(fā)展的多元化金融產品需求，對實現(xiàn)農業(yè)供給側改革的目標——提高農業(yè)的綜合效益和農產品的國際競爭力，具有重要的推動作用和提升價值。

農村金融供給為農業(yè)供給側改革提供高效率的服務和高質量的金融產品。在農業(yè)供給側改革的要求下，實現(xiàn)資源要素最佳配置和經濟結構優(yōu)化升級，破解農村經濟發(fā)展瓶頸問題，需要農村金融服務求創(chuàng)新、抓機遇、促發(fā)展，以多層次金融服務和優(yōu)質產品，滿足農村經濟社會對金融服務產品多元化的需求。在農業(yè)供給側改革的倒逼下，諸如農產品加工、流通、農業(yè)科技、糧食收儲、商貿物流等供給側改革的重點領域，金融機構能夠為其提供較優(yōu)服務，提升金融供給產品的質量和效率，解決資金供求矛盾，降低涉農企業(yè)或者行業(yè)的融資成本，提高涉農企業(yè)效益，成為農業(yè)供給側改革的重要推動者。

農村金融供給有效調節(jié)農業(yè)供給側的結構性矛盾。農業(yè)供給側面臨資源供給不足和農業(yè)生產成本上升的困境，為此，需要對農產品實施去庫存、降成本、補短板等措施。在這一過程中，金融業(yè)作為農業(yè)供給側所需資金的供給方，能有效調節(jié)農業(yè)供給側存在的結構性矛盾和問題，建立合理的資金供求調節(jié)機制。如定向投放或者收縮金融資源，吸引各類資源隨著資金的流動而流動，以此帶動實現(xiàn)人才、物資、信息等其他資源的彈性配置以及向農業(yè)現(xiàn)代化企業(yè)傾斜，抑制無效產品供給，控制資源高消耗地區(qū)的農業(yè)生產；大力發(fā)展特色農業(yè)、生態(tài)農業(yè)、有機農業(yè)、高端農業(yè)；加大生產性資金投入，優(yōu)化現(xiàn)有金融產品結構，為農村電商創(chuàng)業(yè)提供信貸支持，擴大財政保險保費補貼范圍。

農村金融供給側改革面臨供求結構失衡，供給總量不足，金融產品功能單一，同質現(xiàn)象突出，風險防控體系尚不完善的現(xiàn)實困境

農村金融供求結構失衡，供給總量不足。伴隨農村經濟的快速發(fā)展和城鎮(zhèn)化率的不斷提高，涉農產業(yè)面臨轉型升級的機遇，同時，農村土地流轉加速推進，農戶生產規(guī)模擴大，消費結構轉型升級。這些都使得金融需求缺口變大。但是由于農業(yè)的弱質性、農業(yè)生產投資周期長以及金融機構對農業(yè)存在較大的資金供給風險、供給成本，正規(guī)金融機構貸款門檻高、擔保要求高、審批程序復雜，提供貸款的意愿較低，貸款金額增速緩慢，投放比例減小，資金供給無法滿足日益增長的農業(yè)金融需求和農戶需要。另外，銀行類金融服務網(wǎng)點近年來雖然持續(xù)增加，但涉農金融機構往往限于農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行、農商行等，總體偏少，偏遠地區(qū)的網(wǎng)點更是稀少。

金融產品功能單一，同質現(xiàn)象突出。總體來看，目前面向農村的金融產品主要有存款、匯款、通存通兌和短期貸款等，多以小額、分散為主，業(yè)務內容相對傳統(tǒng)，產品功能單一，同質現(xiàn)象突出，缺乏地方適用性，尤其針對農村新型經營主體和規(guī)?；洜I項目的信貸產品相對較少，信貸、證券、租賃、期貨、外資銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等在農村市場份額很小。與此同時，一些金融機構過于重視對大型企業(yè)的資金支持，忽視農村中小企業(yè)的金融需求，為農戶生產急需的抵押擔保業(yè)務等金融產品偏少，影響了農業(yè)的擴大再生產。

農村金融風險防控體系尚不完善。農村金融信貸存在市場準入機制不完善、投資效益不穩(wěn)定、經營管理不規(guī)范以及缺乏有效資產抵押等問題，尤其是資產與負債迅速增加，面臨結構性風險和整體經營壓力。當然，農村金融風險的存在是由多種因素造成的，例如，農業(yè)受自然因素影響比較大，農村金融市場的監(jiān)管難度與強度大，金融機構信貸和財務管理制度寬松，有些貸款企業(yè)經營不規(guī)范，以破產逃避債務。此外，由于長期以來城鄉(xiāng)二元結構的影響，城鄉(xiāng)發(fā)展存在差距，農村金融制度建設難于城市，農村信用體系不完善，欺詐貸款、惡意逃債時有發(fā)生。

農村金融供給側改革要優(yōu)化農村金融組織體系，創(chuàng)新金融產品與服務模式，強化對農村金融供給風險的控制力度

優(yōu)化農村金融組織體系，增強農村金融供給能力。一是針對不同區(qū)域的優(yōu)勢特征，充分利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段，進一步完善經營區(qū)域結構，加強金融網(wǎng)點基礎設施建設，并將大型金融機構業(yè)務重心下移，提高偏遠地區(qū)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務覆蓋范圍。二是推進農村資產評估和融資擔保制度建設，加大農業(yè)保險、融資擔保財稅支持力度，建立寬嚴有度的涉農信貸準入、退出與監(jiān)管機制。三是積極探索多種金融合作模式，如設立由政府與社會資本共同出資的政策性投資機構與信托公司，建立包括民間資本在內的農村金融市場，激勵更多的金融機構將金融業(yè)務向農村延伸。四是多渠道供給資金，如進一步增加農村商業(yè)銀行的數(shù)量，吸引更多的商業(yè)銀行等金融機構在農村設立網(wǎng)點，擴大融資來源；創(chuàng)新?lián)７绞剑貙捜谫Y渠道。

創(chuàng)新金融產品與服務模式，滿足農業(yè)經營主體的多元化需求。一方面，創(chuàng)新信貸產品，擴大有效抵押擔保品范圍，如金融機構與當?shù)乇ｋU公司合作，推出“信貸+保險貸款”金融產品，滿足農村市場適當?shù)?、有效的差異化需求。另一方面，?chuàng)新服務模式，建立健全農村金融法律法規(guī)體系，解決農村金融供求雙方因缺乏溝通而導致的信息不對稱，不斷對農村金融機構信貸數(shù)量的投放力度加以調整，并合理使用獎勵、補貼的方式發(fā)揮相關財稅政策的作用，引導農村金融產業(yè)健康發(fā)展，讓農村金融服務更加便捷。

強化對農村金融供給風險控制力度，完善風險分擔機制。加強農村金融監(jiān)管法律法規(guī)建設，健全金融服務法規(guī)體系，完善農村地區(qū)民間借貸相關法律，保護借貸雙方的合法權益。增強金融風險意識，推進農村信用體系建設，將農業(yè)經營主體納入征信管理系統(tǒng)，通過建立農村信用褒獎懲戒機制，以及推進農村征信“大數(shù)據(jù)”建設，完善征信數(shù)據(jù)采集。建立政府、村委會、聯(lián)保戶等融合互動的信用監(jiān)督機制，確保互保主體間信用的有效監(jiān)督。另外，完善農村金融風險分擔補償機制，鼓勵銀行等金融機構與保險公司、擔保機構合作，解決農村信貸難問題，有效降低金融供給風險；通過開發(fā)多種類型的涉農產品保險，尤其是主要農作物以及農產品，讓農業(yè)保險能夠真正地為村民分擔風險，提高農村金融信用管理水平。

（作者分別為華南理工大學馬克思主義學院教授、博導，廣東省高校思想政治教育研究會秘書長；華南理工大學馬克思主義學院講師）

【參考文獻】

①史小艷：《農村金融供給側改革路徑創(chuàng)新研究》，《經濟論壇》，2016年第7期。

責編/謝帥    美編/宋揚

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