現(xiàn)階段，各地?cái)?shù)字人民幣試點(diǎn)在如火如荼地推進(jìn)中，應(yīng)用場(chǎng)景日趨豐富，不少用戶已體驗(yàn)了數(shù)字人民幣支付。最新數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣白名單用戶已達(dá)1000萬。

7月份以來，三地傳出大規(guī)模數(shù)字人民幣試點(diǎn)的消息，采取多種創(chuàng)新形式，呈現(xiàn)全新亮點(diǎn)。成都發(fā)放大量優(yōu)惠券以培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣；雄安新區(qū)提倡利用步數(shù)換取數(shù)字人民幣紅包；青島則將數(shù)字人民幣與特色文化活動(dòng)相融合?？傮w來看，各地方因地制宜推廣數(shù)字人民幣，積極打造數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)。

數(shù)字人民幣熱度

不斷升溫

目前，數(shù)字人民幣熱度仍在持續(xù)中。

7月3日，“綠色出行·低碳一夏”成都數(shù)字人民幣公共交通試點(diǎn)測(cè)試活動(dòng)正式開啟報(bào)名，這是成都進(jìn)行的第二輪大規(guī)模數(shù)字人民幣測(cè)試，此次活動(dòng)更加聚焦公共交通場(chǎng)景，面向市民發(fā)放價(jià)值1200萬元的數(shù)字人民幣公共交通出行禮包，共計(jì)10萬份。

根據(jù)活動(dòng)規(guī)則，中簽市民需通過選定運(yùn)營機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行充值(覆蓋優(yōu)惠券不足額部分)，才能足額進(jìn)行支付。活動(dòng)期間使用數(shù)字人民幣支付公共交通出行費(fèi)用，禮包將自動(dòng)抵扣。此舉或?qū)⑻岣哂脩魧?duì)數(shù)字人民幣錢包的使用率及充值率。

“成都數(shù)字人民幣試點(diǎn)的亮點(diǎn)在于突破了過往試點(diǎn)中單一的紅包形式，將試點(diǎn)與低碳出行的理念進(jìn)行融合，以出行優(yōu)惠券禮包的方式發(fā)放。”素喜智研特約研究員蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，此舉一方面能夠?qū)?shù)字人民幣與出行場(chǎng)景緊密結(jié)合，通過數(shù)字人民幣試點(diǎn)帶動(dòng)更多綠色消費(fèi)；另一方面也能夠以多張優(yōu)惠券組合的形式提升數(shù)字人民幣的使用頻次，進(jìn)而培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣。

7月初，雄安新區(qū)也開啟了數(shù)字人民幣紅包兌換試點(diǎn)活動(dòng)，基于雄安新區(qū)行App打造了步數(shù)換紅包創(chuàng)新形式的活動(dòng)專區(qū)，面向雄安新區(qū)社會(huì)公眾發(fā)放總金額300萬元的數(shù)字人民幣紅包。紅包通過雄安新區(qū)行App用戶計(jì)步積分進(jìn)行兌換，每個(gè)數(shù)字人民幣紅包金額為50元，每名用戶最多可兌換4次，并可持發(fā)放的紅包至指定商戶進(jìn)行消費(fèi)。

7月14日，青島“數(shù)字人民幣 激情啤酒節(jié)”紅包活動(dòng)正式開啟，本次活動(dòng)是一次數(shù)字人民幣與特色文化活動(dòng)相融合的創(chuàng)新實(shí)踐?；顒?dòng)紅包共計(jì)5萬個(gè)，每個(gè)紅包金額200元，總計(jì)發(fā)放金額1000萬元。中簽用戶可使用數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包在青島國際啤酒節(jié)西海岸新區(qū)金沙灘啤酒城內(nèi)的指定商戶進(jìn)行消費(fèi)。

業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，各地方依據(jù)不同的城市定位及發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)數(shù)字人民幣采取了因地制宜的創(chuàng)新推廣策略，一方面有利于在各個(gè)細(xì)分場(chǎng)景進(jìn)行深層次推廣普及，另一方面也能更好地培養(yǎng)用戶使用數(shù)字人民幣的習(xí)慣。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，運(yùn)用場(chǎng)景不斷擴(kuò)展，新應(yīng)用不斷涌現(xiàn)。數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍一方面也從使用手機(jī)端軟錢包線下支付，向硬件錢包場(chǎng)景轉(zhuǎn)變；另一方面又向線上支付進(jìn)行更多應(yīng)用探索，基本考慮了諸多應(yīng)用場(chǎng)景問題。”

硬件錢包創(chuàng)新

利于拓展使用場(chǎng)景

在2021世界人工智能大會(huì)創(chuàng)新應(yīng)用展上，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行三家數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)均在展臺(tái)中設(shè)立了數(shù)字人民幣展區(qū)，展示了多種形態(tài)的數(shù)字人民幣硬件錢包，體現(xiàn)了在此領(lǐng)域的創(chuàng)新。

所謂“硬件錢包”，是指通過柜面或電子渠道開立的存儲(chǔ)數(shù)字人民幣的實(shí)體介質(zhì)，具有硬件安全單元介質(zhì)的數(shù)字人民幣載體，可以表現(xiàn)為移動(dòng)終端、卡片，甚至是可穿戴設(shè)備等多種形態(tài)，但本質(zhì)在于其具有硬件安全單元。

此次大會(huì)上，工商銀行展示了多種形態(tài)的硬件錢包，例如支持主動(dòng)發(fā)起交易的卡片錢包、智能手表、手環(huán)、耳機(jī)殼、IC卡套等；建設(shè)銀行展示了汽車數(shù)字人民幣錢包，支持加油、ETC等車上支付場(chǎng)景；交通銀行也展示出卡片錢包、掛件錢包、可視卡片錢包三種硬件錢包。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，數(shù)字人民幣在滿足當(dāng)下年輕人使用習(xí)慣的同時(shí)，也考慮到不愿意或者使用手機(jī)困難人群的需求。因此，硬件錢包滿足了特定人群或特定環(huán)境下的數(shù)字人民幣支付需求。

蘇筱芮表示，推出硬件錢包是為了拓展使用場(chǎng)景，通過不同形態(tài)吸引更多客群。例如與卡片等載體進(jìn)行結(jié)合能夠便捷老年人群體的支付行為。硬件錢包的優(yōu)勢(shì)在于滿足消費(fèi)者多樣化的支付需求，此外還能通過硬件功能的設(shè)計(jì)來提升支付體驗(yàn)，例如在網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不佳的情況下通過雙離線支付完成交易行為。

“在數(shù)字人民幣普及過程中，硬件錢包可作為一種嵌入場(chǎng)景的方式來加以考慮。”盤和林對(duì)記者表示，例如，可以將企業(yè)發(fā)放地購物卡轉(zhuǎn)變?yōu)槎~的數(shù)字人民幣硬件錢包，從而加快數(shù)字人民幣使用的普及，未來也可以重復(fù)地對(duì)硬錢包進(jìn)行充值。

盤和林認(rèn)為，未來數(shù)字人民幣將在一定程度上替代部分移動(dòng)支付的功能，并全面替代現(xiàn)金，成為C端支付的主流模式。C端對(duì)數(shù)字人民幣的使用需求主要是因?yàn)閿?shù)字人民幣減少了交易摩擦，降低了交易支付的成本，保證了交易安全性和信息安全性。而從B端來看，未來銀行將通過推廣多種支付方式，推進(jìn)數(shù)字人民幣和企業(yè)的融合。另外，數(shù)字人民幣也將以智能支付的模式，改變現(xiàn)有B端支付模式。