原標(biāo)題:信用信息互聯(lián)互通 中小微企業(yè)融資便利(權(quán)威發(fā)布)
中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍,但在生產(chǎn)經(jīng)營中往往面臨融資難題。如何破解銀企信息不對稱問題,利用信用這個市場經(jīng)濟(jì)的“基石”,促進(jìn)金融更好服務(wù)中小微企業(yè)?
日前,《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》(以下簡稱《實施方案》)印發(fā)。
“這是近期國務(wù)院出臺的一系列‘保市場主體、應(yīng)對新的經(jīng)濟(jì)下行壓力’政策措施之一。”在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上,國家發(fā)展改革委秘書長趙辰昕介紹,《實施方案》堅持以支持銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點,多種方式歸集各類涉企信用信息,不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度,助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。
建成全國融資信用服務(wù)平臺
入駐金融機(jī)構(gòu)超2000家
企業(yè)超1380萬家
黨中央、國務(wù)院高度重視加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用,促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作。國家發(fā)改委、銀保監(jiān)會等部門大力推廣“信易貸”模式,依托全國信用信息共享平臺,建成運(yùn)行了全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(以下簡稱全國融資信用服務(wù)平臺),在金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間架起一座“信息金橋”。
趙辰昕介紹,截至目前,全國融資信用服務(wù)平臺已經(jīng)與103個地方實現(xiàn)了互聯(lián)互通,覆蓋了273個地方的站點,入駐的金融機(jī)構(gòu)超過2000家,企業(yè)超過1380萬家。建立健全征信體系,強(qiáng)化金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè),目前已覆蓋近11億自然人和7000萬市場主體。通過各級融資信用服務(wù)平臺,累計發(fā)放信用貸款約1.65萬億元,為支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展發(fā)揮了非常重要的作用。
在各地區(qū)各有關(guān)部門和各金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的共同努力下,中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”態(tài)勢。截至11月末,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬億元,同比增長24.1%。據(jù)初步統(tǒng)計,通過各級融資信用服務(wù)平臺累計發(fā)放貸款超7萬億元。
隨著互聯(lián)網(wǎng)場景的不斷拓展和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深入應(yīng)用,信用信息共享工作也實現(xiàn)了重大突破,取得了長足發(fā)展。
國家發(fā)改委財政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛介紹,目前,我國建立了綜合性的全國信用信息共享平臺,聯(lián)通了46個部門和各省區(qū)市;同時,各專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及法院、交通、稅收、海關(guān)等信用信息系統(tǒng),已經(jīng)或正在實現(xiàn)互聯(lián)互通,為打破“信息孤島”發(fā)揮了重要的作用。
推動信用信息共享應(yīng)用
助力企業(yè)紓困解難
降低不良貸款風(fēng)險
盡管工作成效顯著,但信用信息共享應(yīng)用現(xiàn)狀與中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求之間還存在一定差距。
一方面,一些與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營密切相關(guān)的信用信息沒有實現(xiàn)共享。一些地方和金融機(jī)構(gòu)反映,不少重要的信用關(guān)聯(lián)信息很難獲取,極大影響銀行放貸的積極性。另一方面,一些銀行要獲取中小微企業(yè)信用信息,需要與多個地方、多個部門分別對接,迫切需要提升獲取信用信息的便利性。
陳洪宛表示,《實施方案》正是針對這些堵點和痛點,通過信用信息共享應(yīng)用,推動緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對稱的問題,助力中小微企業(yè)紓困解難,既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性,也要降低金融機(jī)構(gòu)不良貸款的風(fēng)險。
健全信用信息共享網(wǎng)絡(luò)。依托已建成的全國融資信用服務(wù)平臺,橫向聯(lián)通國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域信息系統(tǒng),縱向?qū)拥胤礁骷壢谫Y信用服務(wù)平臺,構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),與全國一體化政務(wù)服務(wù)平臺等數(shù)據(jù)共享交換通道做好銜接。
擴(kuò)大信用信息共享范圍。《實施方案》將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會保險費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等14大類、37項信息納入共享范圍,暢通信息共享渠道。
提升信用信息共享質(zhì)量?!秾嵤┓桨浮访鞔_了信用信息共享清單,對37項信息逐一明確了共享內(nèi)容、方式、責(zé)任單位和完成時間,更具可操作性。不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模,而且也注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量,要實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、機(jī)制化的高水平信息共享。
降低信用信息獲取成本?!秾嵤┓桨浮访鞔_,各級融資信用服務(wù)平臺要按照公益性原則,向接入機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù),并鼓勵有條件的平臺根據(jù)接入機(jī)構(gòu)需求,按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息,推動信用信息安全集約高效應(yīng)用。
一分部署,九分落實?!秾嵤┓桨浮犯接小缎庞眯畔⒐蚕砬鍐巍罚鞔_了實施的時間表和路線圖。
強(qiáng)化技術(shù)保障和制度規(guī)范
實施分類管理
保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私
加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用,既要提升便捷性,也要保障安全性,特別是要加強(qiáng)對商業(yè)秘密和個人隱私的保護(hù)力度。
陳洪宛介紹,《實施方案》突出強(qiáng)調(diào)“保障信息主體合法權(quán)益”,就規(guī)范信息管理使用、加強(qiáng)信息安全保障提出了明確要求,并對主體授權(quán)和技術(shù)支撐等作出了詳細(xì)的規(guī)定。
一是落實源頭保護(hù)。根據(jù)數(shù)據(jù)安全法中關(guān)于政務(wù)數(shù)據(jù)安全與開放的有關(guān)要求,《實施方案》明確,由各數(shù)據(jù)提供單位按照相關(guān)法律法規(guī)和黨中央、國務(wù)院政策文件要求,明確相關(guān)信息的共享公開屬性和范圍。
二是指定數(shù)據(jù)用途。要求對接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評估,只向符合條件的機(jī)構(gòu)開放使用;要求接入機(jī)構(gòu)獲取的信息只能用于中小微企業(yè)融資,并將嚴(yán)肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)行為。
三是實施分類管理。要建立信息分級分類管理和使用制度。對依法已經(jīng)公開的信息,可以批量推送給接入的金融機(jī)構(gòu)使用;對不宜公開的信息,必須經(jīng)信息主體授權(quán)后,進(jìn)行查詢或核驗;或者在條件具備的情況下,通過聯(lián)合建模等方式進(jìn)行技術(shù)處理后使用,實現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”。
四是強(qiáng)化技術(shù)保障和制度規(guī)范。各級融資信用服務(wù)平臺應(yīng)當(dāng)建立完備的信息安全管理制度,強(qiáng)化信息安全技術(shù)保障。相關(guān)運(yùn)營和建設(shè)單位及有關(guān)工作人員須嚴(yán)格保守在工作履職過程中知悉的商業(yè)秘密和個人隱私。一旦發(fā)現(xiàn)問題,將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處,堅決追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任。