2021年,在食品安全、生產(chǎn)安全、公共安全等領(lǐng)域,中國(guó)人壽通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)提供大量風(fēng)險(xiǎn)保障,助力化解民事糾紛,提高群眾抗風(fēng)險(xiǎn)能力。與此同時(shí),還積極應(yīng)對(duì)河南、山西洪澇和“煙花”臺(tái)風(fēng)等35起重大自然災(zāi)害事故,積極參與防災(zāi)防損體系建設(shè)……
“除了在民生安全保障、災(zāi)害預(yù)防與救助方面積極作為,中國(guó)人壽理應(yīng)成為國(guó)家應(yīng)急管理體系的有力補(bǔ)充。”中國(guó)人壽集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)白濤說(shuō),“保險(xiǎn)具有天然的風(fēng)險(xiǎn)管理和防災(zāi)防損功能。我們要在醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障、環(huán)境治理、社會(huì)管理和自然災(zāi)害預(yù)防等領(lǐng)域發(fā)揮作用,要把保險(xiǎn)更好地嵌入社會(huì)治理,全力服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。”
提升風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償水平
在浙江金華,城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)參保率達(dá)到99.9%,人均籌資水平位居浙江省第一。這是因?yàn)橹袊?guó)人壽創(chuàng)新推出的“選繳保費(fèi)法”城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度激活了人們的參保意愿,實(shí)現(xiàn)了更大范圍的普惠。
作為當(dāng)?shù)卮蟛”kU(xiǎn)主承辦方,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)金華分公司依托多年商業(yè)健康保險(xiǎn)承保大數(shù)據(jù),考慮籌資與賠付的波動(dòng)情況,提出自選健康保險(xiǎn)定價(jià)模型,為金華市醫(yī)保局建立了“選繳人數(shù)、占比、份數(shù)選擇、健康程度”等影響“基金收支”的測(cè)算模型,為政府部門制定選繳率目標(biāo)等提供參考。這樣,參保人可以在金華市大病保險(xiǎn)基本保費(fèi)的基礎(chǔ)上,自愿選檔繳費(fèi)。繳費(fèi)共分為3檔,對(duì)應(yīng)不同的報(bào)銷比例和范圍。這就是“選繳保費(fèi)法”,可以提高報(bào)銷待遇,實(shí)現(xiàn)高水平保障。
“通過(guò)保險(xiǎn)公司介入,建立健全分層分類強(qiáng)制保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)體系,提高全社會(huì)參保比例,可以促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)賠償和社會(huì)保障、社會(huì)救助形成有效互補(bǔ),有助于提升社會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)能力。”中國(guó)人壽壽險(xiǎn)金華分公司總經(jīng)理呂曉說(shuō)。
面向各地各領(lǐng)域,中國(guó)人壽不斷提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償水平。截至2021年底,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司全面擴(kuò)展54款保險(xiǎn)產(chǎn)品的新冠肺炎保險(xiǎn)責(zé)任;在辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目超過(guò)210個(gè),覆蓋超3.5億城鄉(xiāng)居民,累計(jì)賠款近1400億元,成為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充;為特殊群體提供風(fēng)險(xiǎn)保障,長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障人群超2300萬(wàn)人,老齡保險(xiǎn)承保超過(guò)5000萬(wàn)老齡人口,計(jì)生保險(xiǎn)承保3100多萬(wàn)計(jì)生人口。中國(guó)人壽還積極參與政府部門政策性保險(xiǎn)保障項(xiàng)目,有效補(bǔ)充了政府部門對(duì)特定人群的常態(tài)化保障機(jī)制,助力政府部門提升社會(huì)治理效能。
同時(shí),為持續(xù)助力政府部門提升食品安全、醫(yī)療責(zé)任、校園安全等領(lǐng)域的社會(huì)治理能力,2021年,中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)各類責(zé)任險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障,支付賠款超38億元。
優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力
長(zhǎng)期以來(lái),保險(xiǎn)公司在災(zāi)害、疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域積累了大量數(shù)據(jù)和防災(zāi)防損經(jīng)驗(yàn)。依托這些優(yōu)勢(shì),中國(guó)人壽提出要積極探索延伸事前和事中風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),最大限度降低出險(xiǎn)損失。
在山東省昌樂(lè)縣,中國(guó)人壽聯(lián)合清華大學(xué)開(kāi)展“安全責(zé)任險(xiǎn)+安全管理服務(wù)”試點(diǎn)項(xiàng)目。以生產(chǎn)中“人的不安全行為”為切入點(diǎn),通過(guò)科技手段排查風(fēng)險(xiǎn)隱患,提高安全生產(chǎn)水平,同時(shí)借力科技手段提供事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)。
昌樂(lè)縣工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)超3000家,從業(yè)人數(shù)超5萬(wàn)人,預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意義重大。針對(duì)當(dāng)?shù)匕踩芾砣藛T,由清華大學(xué)專業(yè)教授定期線下授課、線上布置作業(yè),進(jìn)而推動(dòng)將安全意識(shí)和安全管理方法傳輸至當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的一線員工,實(shí)現(xiàn)“人人懂風(fēng)險(xiǎn)、人人管安全”。
中國(guó)人壽還升級(jí)打造安全生產(chǎn)智能服務(wù)預(yù)防體系,涵蓋事故預(yù)防服務(wù)、工業(yè)安全大數(shù)據(jù)技術(shù)和產(chǎn)業(yè)集成,為化解重大安全風(fēng)險(xiǎn)提供方案。目前,該預(yù)防體系試點(diǎn)已擴(kuò)展到42個(gè)縣區(qū),安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)為近29萬(wàn)家企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超1萬(wàn)億元。
強(qiáng)化實(shí)體產(chǎn)業(yè)支持
“醫(yī)生、醫(yī)院就在身邊,這比在家養(yǎng)老安心多了。”家在天津的邢奶奶對(duì)“國(guó)壽嘉園·樂(lè)境”這家醫(yī)養(yǎng)結(jié)合綜合體社區(qū)很滿意。邢奶奶已經(jīng)70多歲了,本來(lái)想在家里養(yǎng)老,但因?yàn)橛懈哐獕?、高血脂,她一到晚上就害怕,?dān)心有突發(fā)狀況。邢奶奶相中的社區(qū)正是中國(guó)人壽的實(shí)體產(chǎn)業(yè)。
中國(guó)人壽正深入推進(jìn)健康養(yǎng)老供給側(cè)改革,在“養(yǎng)老社區(qū)”和“醫(yī)療健康”兩大領(lǐng)域同時(shí)發(fā)力,致力于打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈,提升商業(yè)化“醫(yī)、養(yǎng)、健”機(jī)構(gòu)的數(shù)量和服務(wù)質(zhì)量。
“助推健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展,是中國(guó)人壽參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)、以實(shí)體產(chǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)治理體系的重要實(shí)踐。”白濤說(shuō)。目前,“國(guó)壽嘉園”專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)平臺(tái)品牌已然形成,還延伸出多個(gè)普惠型養(yǎng)老社區(qū)品牌。同時(shí),中國(guó)人壽還先后發(fā)起設(shè)立規(guī)模達(dá)500億元的大健康基金和200億元的大養(yǎng)老基金,成功投資醫(yī)療健康企業(yè)40家。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年12月31日,中國(guó)人壽服務(wù)重點(diǎn)區(qū)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量投資規(guī)模分別達(dá)2.44萬(wàn)億元和3.5萬(wàn)億元。大興機(jī)場(chǎng)高速公路、北京京投、天津地鐵、新建北京至天津?yàn)I海新區(qū)鐵路……京津冀一體化進(jìn)程中,中國(guó)人壽正為大型投資項(xiàng)目建設(shè)提供保障支持。此外,還發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì),積極參與養(yǎng)老保障體系建設(shè),助力各行業(yè)企業(yè)特別是小微企業(yè)提升融資能力,發(fā)展工程險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供了一攬子金融保險(xiǎn)服務(wù)。
“維護(hù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈、企業(yè)鏈穩(wěn)定與安全,增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)抗風(fēng)險(xiǎn)沖擊能力,是服務(wù)社會(huì)治理能力建設(shè)的題中之義。”白濤表示。