2021年居民人均消費(fèi)支出及構(gòu)成   數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局

數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2020年中國家庭醫(yī)療健康服務(wù)消費(fèi)白皮書》

日前，中國健康管理協(xié)會在“健康管理半月談”活動中，與中國平安保險集團(tuán)聯(lián)合推出“健康保險人群的風(fēng)險防范和健康管理”話題，邀請專家學(xué)者，探討健康保險人群的風(fēng)險防范模式，交流健康管理服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，并發(fā)布了《2022保險人群健康觀察與健康風(fēng)險防范報告》，提供健康風(fēng)險防范應(yīng)對方案。

黨的十八大以來，“健康中國”上升為國家戰(zhàn)略，明確提出健全以基本醫(yī)療保障為主體、其他多種形式的補(bǔ)充保險和商業(yè)健康保險為補(bǔ)充的多層次醫(yī)療保障體系。伴隨著中國醫(yī)療體系改革持續(xù)深化，商業(yè)健康保險迎來新的歷史發(fā)展機(jī)遇，已成為多層次醫(yī)療保障體系中的重要組成部分。

據(jù)統(tǒng)計，2011年全國健康險保費(fèi)收入為692億元，到2020年達(dá)到8173億元，這說明商業(yè)健康保險的快速發(fā)展得到了廣大群眾的認(rèn)可，在醫(yī)療保障體系中發(fā)揮著越來越重要的作用。“10年來，健康保險發(fā)展比較快。”原中國保監(jiān)會副主席魏迎寧說，“健康保險的保費(fèi)所占比重，2015年占到9.9%，最近這兩年占到18.8%，翻了將近一番。”

在此過程中，各大健康保險公司把健康管理業(yè)務(wù)作為健康保險服務(wù)體系的關(guān)鍵布局之一，通過互聯(lián)網(wǎng)大健康科技平臺的智慧健康與大數(shù)據(jù)賦能，開展多元化的線上線下健康管理服務(wù)。比如，中國平安推出了樂健康指數(shù)工具、臻享RUN健康服務(wù)計劃等健康管理工具，為市場提供了更多健康保障的選擇。

“健康管理為健康保險提供了發(fā)展新思路和風(fēng)險管控的手段，健康保險又為健康管理提供了服務(wù)支持和資本支撐的渠道。”中國健康管理協(xié)會執(zhí)行會長姚軍說，健康管理和健康保險都不能僅僅盯住“疾病”，而要緊緊盯住“健康”，強(qiáng)化健康管理，優(yōu)化保險力量，針對不同人群、不同需求，在全周期、全方位、全要素管控上做文章，在少得病、晚得病、不得病上下功夫，為購險者提供良好的健康保障。

活動中，中國工程院院士陳君石介紹了健康管理三步曲：“第一步，健康信息的收集；第二步，評估，所謂健康，就是根據(jù)所收集的信息，通過一套數(shù)學(xué)公式、計算軟件評估罹患主要慢性疾病的風(fēng)險；第三步，進(jìn)行健康干預(yù)。這三步曲是健康管理的金標(biāo)準(zhǔn)，也是真假健康管理的試金石。”

“健康保險要利用健康管理這個手段對保險客戶進(jìn)行慢病的預(yù)防和控制。”陳君石說，“和其他國家的情況類似，我國健康管理領(lǐng)域的發(fā)展，也是在健康保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展的推動下起步的。”

隨著中國人口老齡化的加劇，疾病譜也發(fā)生了很大的變化。“中國人死因中88%是慢性病，所以對于健康保險公司來講，風(fēng)險防范的主要目標(biāo)應(yīng)在慢病防控上。在當(dāng)前階段討論健康保險人群的風(fēng)險防范、慢性病的防控，這是一個主要的內(nèi)容，而健康管理就是最有效的手段。”陳君石說。

國家衛(wèi)健委衛(wèi)生發(fā)展研究中心醫(yī)療保障研究室主任顧雪非表示，長期來看，從“醫(yī)療保障”向“健康保障”轉(zhuǎn)型過程中，商業(yè)健康險作為私人屬性的產(chǎn)品，應(yīng)該比社保更靈活，也可以延續(xù)社保的范疇。從國際上來看，商保有替代型、補(bǔ)充型和附加型這三種類型。補(bǔ)充型又分為服務(wù)補(bǔ)充和費(fèi)用補(bǔ)充。在服務(wù)補(bǔ)充里，應(yīng)該從醫(yī)療向健康拓展。