數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展的必答題。近日,一家上市銀行董事長(zhǎng)在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上提到,“我們堅(jiān)持把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為生死之戰(zhàn)”,更是將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性直接提升到破釜沉舟的程度。
搭上我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的列車,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正迎來跨越式發(fā)展。從年報(bào)披露的情況也可見一斑。2022年,6家國(guó)有大型銀行金融科技投入總額超過1100億元。另外,截至2022年末,工商銀行科技人員數(shù)量達(dá)3.6萬人,居所有銀行之首,占總員工的比重達(dá)8.3%。建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行科技人員數(shù)量也均突破1萬人。
上市銀行作為行業(yè)的標(biāo)桿、領(lǐng)頭羊,其“真金白銀”的投入,直接帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速。在實(shí)踐中,已有不少轉(zhuǎn)型成功的案例:大型銀行機(jī)構(gòu)往往進(jìn)行數(shù)字金融整體生態(tài)布局,中型銀行機(jī)構(gòu)擅長(zhǎng)抓住某類場(chǎng)景,凸顯各自的比較優(yōu)勢(shì),而小型金融機(jī)構(gòu)更多是發(fā)揮自己精準(zhǔn)服務(wù)的功能,在扎根地方中彰顯特色。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查也顯示,近年來銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快,大量銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成,數(shù)據(jù)治理更加健全,科技能力大幅提升。從整體來看,網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平也得到了全面提升。
當(dāng)前,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)深層次全方位的變革,需要從全局的高度統(tǒng)籌協(xié)調(diào),一體化推進(jìn)。
一方面要不斷完善相關(guān)體制機(jī)制。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,需要建立健全統(tǒng)籌機(jī)制、協(xié)同機(jī)制、連接運(yùn)作機(jī)制、創(chuàng)新突破機(jī)制以及管理保障機(jī)制等。通過機(jī)制的建立,進(jìn)一步保障銀行業(yè)整體的業(yè)務(wù)運(yùn)行效率、服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)。避免因技術(shù)優(yōu)勢(shì)帶來的行業(yè)資源過度集中,避免“數(shù)字鴻溝”對(duì)部分群體的負(fù)面影響。
另一方面要確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)安全。尤其是一些抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)的中小機(jī)構(gòu),在數(shù)字化轉(zhuǎn)型后可能轉(zhuǎn)向以往不熟悉的領(lǐng)域,而自身卻不具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。要避免新技術(shù)帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn),防止人工智能算法帶來的模型風(fēng)險(xiǎn)以及數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)等。
對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)來說,數(shù)字化轉(zhuǎn)型本身不是最終目標(biāo),提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力才是發(fā)展的根本所在。從短期來看,抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇,有助于銀行機(jī)構(gòu)破解當(dāng)前業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型面臨的一些矛盾和問題;從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,銀行業(yè)需要思考如何更好服務(wù)于各個(gè)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,服務(wù)好國(guó)家的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
我國(guó)銀行業(yè)正面臨數(shù)字化浪潮的重大發(fā)展機(jī)遇,在技術(shù)催動(dòng)下,行業(yè)面臨深刻變革。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅(jiān)持普惠的原則,惠及更廣大的百姓群體;要站在服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的高度,加快自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中實(shí)現(xiàn)共贏。