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去年“微業(yè)貸”業(yè)務(wù)新增小微企業(yè)首貸戶6.2萬戶,微眾銀行——

以數(shù)字科技創(chuàng)新金融服務(wù)

作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行,微眾銀行充分發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前,微眾銀行推出企業(yè)金融品牌“微眾企業(yè)+”,為小微企業(yè)構(gòu)建服務(wù)生態(tài),不僅提供高效便捷的金融產(chǎn)品,也為企業(yè)提供非金融數(shù)字化服務(wù),助力小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

中科領(lǐng)創(chuàng)是深圳一家提供智能音視頻軟硬件整合方案的技術(shù)型服務(wù)企業(yè)。最近公司創(chuàng)始合伙人黃敏特別忙:“今年我們加大了研發(fā)投入,同時大力開拓新市場。2月份,我們跑了8個城市,和50多家客戶交流洽談,意向訂單額達(dá)數(shù)千萬元。”

科技型小微企業(yè)的發(fā)展離不開資金支持。“貸款隨借隨用,每次到銷售旺季,我們就貸款備貨,不需要資金的時候及時還上,能節(jié)約不少財(cái)務(wù)費(fèi)用。”黃敏說,“后來我們發(fā)現(xiàn)還能用存款積分兌換降息券,方便又實(shí)惠。不僅如此,微眾銀行還幫助我們對接投資機(jī)構(gòu),增強(qiáng)企業(yè)后續(xù)發(fā)展動力。”

眾多科技型小微企業(yè)在銀行的幫助下步入快速發(fā)展階段。2017年,微眾銀行推出線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”,并延伸出服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品,為企業(yè)提供一站式、無接觸的數(shù)字信貸服務(wù)。目前,累計(jì)340多萬家小微企業(yè)申請過“微業(yè)貸”,授信金額超1.1萬億元。

“今年以來,企業(yè)貸款需求增長較快,新申請貸款的客戶也在增加,特別是科技型小微企業(yè)的用款需求更旺盛,說明企業(yè)信心明顯增強(qiáng)。”微眾銀行行長助理公立介紹。

高效便捷的貸款背后有金融科技助力。公立介紹,微眾銀行依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)營銷、數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營3個數(shù)字化模式,走出了一條“成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險可控制、商業(yè)可持續(xù)”的道路,緩解了銀行為小微企業(yè)提供服務(wù)時面臨的服務(wù)成本高、風(fēng)險成本高、運(yùn)營成本高難題,有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻,也為企業(yè)獲得優(yōu)惠貸款創(chuàng)造了條件。

具體來說,微眾銀行通過數(shù)字化方式解決信息不對稱的問題,再結(jié)合企業(yè)主個人的信用狀況,建立雙維度模型,自動審批企業(yè)貸款,進(jìn)行差異化的風(fēng)險定價,快速計(jì)算出每家企業(yè)的貸款額度、期限和利率。而且這個風(fēng)控過程貫穿企業(yè)經(jīng)營全周期,可以精細(xì)地運(yùn)用到貸后管理、風(fēng)險預(yù)警等各個環(huán)節(jié)。數(shù)字技術(shù)也能幫助銀行在互聯(lián)網(wǎng)上廣泛、精準(zhǔn)地找到潛在客戶,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。在整個貸款過程中,微眾銀行還利用數(shù)字技術(shù),按照行業(yè)、區(qū)域、企業(yè)發(fā)展階段等因素精細(xì)劃分客群,針對不同客群提供差異化的服務(wù)和產(chǎn)品。

“數(shù)字化水平和能力是我們最大的優(yōu)勢,讓我們整體的組織架構(gòu)、運(yùn)營方式不同于傳統(tǒng)銀行,也帶來了全新的產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)。”公立說。

首貸戶是衡量普惠金融服務(wù)質(zhì)效的一個重要指標(biāo)。截至目前,“微業(yè)貸”超過50%的授信企業(yè)客戶都是在銀行沒有過企業(yè)貸款記錄的“征信白戶”,2020年、2021年兩年新增企業(yè)貸款首貸戶達(dá)到10萬戶,2022年全年新增小微企業(yè)首貸戶6.2萬戶,實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)的擴(kuò)面增量、降本增效。

貸款資金成本是小微企業(yè)融資時考慮的重要因素。公立介紹,微眾銀行通過多種方式降低企業(yè)融資成本,與政府性融資擔(dān)保公司開展合作,多方分擔(dān)貸款風(fēng)險,助力擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。擔(dān)保費(fèi)則由銀行承擔(dān),減少企業(yè)額外的負(fù)擔(dān)。截至2022年末,政銀擔(dān)累計(jì)發(fā)放擔(dān)保貸款超過140億元。

[責(zé)任編輯:潘旺旺]
標(biāo)簽: 微眾銀行   數(shù)字科技   金融服務(wù)