【調(diào)研背景】“三農(nóng)”工作重心歷史性轉(zhuǎn)移到全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興后，其深度、廣度、難度都不亞于脫貧攻堅(jiān)。引導(dǎo)更多金融資源支持鄉(xiāng)村振興，強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，是貫徹落實(shí)好習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想、實(shí)施好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必然要求。面對(duì)農(nóng)村金融供需矛盾突出的問題，中國(guó)建設(shè)銀行深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略決策部署，以金融服務(wù)的專業(yè)性踐行金融工作的政治性、人民性，植根農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)深入開展新金融實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)從“裕農(nóng)通”品牌到“裕農(nóng)服務(wù)體系”，再到“裕農(nóng)發(fā)展生態(tài)”的躍遷升級(jí)。人民論壇組織中國(guó)社會(huì)科學(xué)院、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部管理干部學(xué)院、中國(guó)人民大學(xué)、北京師范大學(xué)以及中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)等高校和研究機(jī)構(gòu)相關(guān)領(lǐng)域權(quán)威專家學(xué)者成立課題組，圍繞建設(shè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新金融實(shí)踐探索進(jìn)行了深入調(diào)研和座談研討，希望為健全金融服務(wù)體系、提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效提供借鑒。
當(dāng)下，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興仍存在諸多短板，小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展間的金融橋梁不夠穩(wěn)固，農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型仍需要金融活水不竭涌流和精準(zhǔn)滴灌。中國(guó)建設(shè)銀行新金融實(shí)踐，不只體現(xiàn)在以“雙小”（小行業(yè)、小企業(yè)）承接“雙大”（大行業(yè)、大企業(yè)），引金融活水精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更體現(xiàn)在立足整體布局和均衡配置，重修金融“水利工程”，不斷下沉服務(wù)重心、拓寬服務(wù)半徑、提升服務(wù)能力，促進(jìn)社會(huì)公平正義，讓金融服務(wù)不再是一部分人的專利，讓普羅大眾都能獲得金融的潤(rùn)澤。
中國(guó)建設(shè)銀行以新金融實(shí)踐服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要探索
大融合與大變局醞釀大機(jī)遇，新時(shí)代與新格局需要新理念。建設(shè)銀行在發(fā)揮國(guó)有銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和“頂梁柱”職能的基礎(chǔ)上，始終強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)農(nóng)民對(duì)美好生活的向往、服務(wù)鄉(xiāng)村社會(huì)發(fā)展需求，形成了新金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新的邏輯方法。堅(jiān)持把客戶做“小”，不斷細(xì)分市場(chǎng)、挖掘個(gè)性化需求，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)普惠化、便利化；把服務(wù)做“精”，深入分析海量“三農(nóng)”數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的客戶洞察，提供精準(zhǔn)貼心服務(wù)；把總量做“大”，通過產(chǎn)品服務(wù)覆蓋廣泛的“三農(nóng)”群體，把握住“小經(jīng)濟(jì)”中的大機(jī)會(huì)，為鄉(xiāng)村振興提供創(chuàng)新解決方案。
服務(wù)農(nóng)民：構(gòu)建線上線下服務(wù)體系，提升對(duì)農(nóng)民的金融服務(wù)能力
實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，核心目的是讓農(nóng)民的生活變得更好。長(zhǎng)期以來，由于機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)、人員等金融資源投入不足，金融服務(wù)難以有效下沉至縣域鄉(xiāng)村。為解決這一難題，建設(shè)銀行一方面發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，通過數(shù)字化、線上化的方式打通鄉(xiāng)村服務(wù)渠道，將金融服務(wù)精準(zhǔn)投送至農(nóng)民客群，另一方面立足鄉(xiāng)村熟人社會(huì)的特點(diǎn)，盤活鄉(xiāng)村金融人才資源，為農(nóng)民百姓提供貼身的金融咨詢與服務(wù)。建設(shè)銀行依托“裕農(nóng)通”推動(dòng)“服務(wù)重心下沉”，不僅破解了農(nóng)戶小、散、弱帶來的金融服務(wù)便利性低問題，還豐富了農(nóng)民學(xué)習(xí)、社交和公共服務(wù)功能。
“裕農(nóng)民、通農(nóng)村”。建設(shè)銀行構(gòu)建“裕農(nóng)通”線上線下綜合服務(wù)平臺(tái)，打通金融服務(wù)的“最后一公里”。為解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)較遠(yuǎn)、農(nóng)民辦理金融業(yè)務(wù)不便等情況，建設(shè)銀行與村委會(huì)等主體合作，設(shè)立約40萬個(gè)“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點(diǎn)，將銀行的窗口搬到“村口”，讓村民在足不出村的情況下就能辦理小額取現(xiàn)、民生繳費(fèi)、社保醫(yī)療等金融和非金融服務(wù)。據(jù)了解，截至2023年6月末，“裕農(nóng)通”APP注冊(cè)量達(dá)到1024萬戶，累計(jì)發(fā)放貸款522億元。聯(lián)合地方政府，選派金融副村長(zhǎng)，架起金融與農(nóng)村的橋梁。建設(shè)銀行依托“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)，為地方配備金融副村長(zhǎng)和金融顧問。他們不是銀行的臨時(shí)工、代理人，不直接參與存貸款業(yè)務(wù)，而是協(xié)助銀行對(duì)接農(nóng)戶需求，促進(jìn)了一系列適合農(nóng)戶需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品在鄉(xiāng)村普及，真正實(shí)現(xiàn)了“為政府培養(yǎng)鄉(xiāng)村振興人才，為百姓提供便捷金融服務(wù)，為銀行提供營(yíng)銷推廣支持，為個(gè)人提供廣闊發(fā)展空間”的共贏。整合多方資源，打造國(guó)內(nèi)首個(gè)農(nóng)民社交綜合服務(wù)平臺(tái)“裕農(nóng)朋友圈”，開創(chuàng)了“政府+金融+互聯(lián)網(wǎng)黨媒”的助農(nóng)新模式，充分發(fā)揮建設(shè)銀行的涉農(nóng)助農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢(shì)以及黨媒權(quán)威和用戶優(yōu)勢(shì)，通過新聞宣傳、信息服務(wù)、活動(dòng)推廣、項(xiàng)目支持等，聯(lián)通線上線下，跨界圈內(nèi)圈外，優(yōu)勢(shì)疊加，共同探索鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新之路。此外，建設(shè)銀行在“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)上為服務(wù)農(nóng)民打造了“裕農(nóng)學(xué)堂”線上移動(dòng)“課堂”，把鄉(xiāng)村金融、基層黨建、冷鏈物流、直播技術(shù)等120余門在線培訓(xùn)課程送到田間地頭。截至2023年6月末，“裕農(nóng)學(xué)堂”已經(jīng)建成3167家。中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授李秉龍認(rèn)為，一系列培訓(xùn)使廣大農(nóng)村干部和農(nóng)戶的人力資本得到積累和提升，人力資本的外溢性和長(zhǎng)久性為鄉(xiāng)村振興特別是涉農(nóng)金融的開展奠定了更好的基礎(chǔ)。
服務(wù)農(nóng)村：堅(jiān)持新金融的理念，體現(xiàn)系統(tǒng)性、綜合性，構(gòu)建鄉(xiāng)村生態(tài)
在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)革命推動(dòng)下，金融要素市場(chǎng)化、金融主體多元化、金融產(chǎn)品快速迭代過程正在發(fā)生。實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村有效治理是鄉(xiāng)村振興的重要內(nèi)容，也是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要方面。建設(shè)銀行從金融服務(wù)下沉縣域鄉(xiāng)村的資源稟賦出發(fā)，以獨(dú)特的金融視角服務(wù)構(gòu)建自治、法治、德治相結(jié)合的鄉(xiāng)村治理體系。建設(shè)銀行通過優(yōu)化資源配置與技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)體系更系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)更嚴(yán)格、路徑更明晰，綜合提升了鄉(xiāng)村治理水平、提高了金融服務(wù)質(zhì)量、完善了農(nóng)村信用體系。加載智慧村務(wù)功能，滿足鄉(xiāng)村多元化需求，提升鄉(xiāng)村治理水平。建設(shè)銀行充分認(rèn)識(shí)到金融賦能鄉(xiāng)村治理的重要性，發(fā)揮科技作用，通過“裕農(nóng)通+”的方式，搭建連接智慧政務(wù)、農(nóng)村集體三資管理、土地流轉(zhuǎn)交易等重要系統(tǒng)平臺(tái)，深度參與到基層政府?dāng)?shù)字鄉(xiāng)村治理之中，為提升鄉(xiāng)村治理水平和治理能力貢獻(xiàn)獨(dú)特方案。比如在河北，“裕農(nóng)通”APP加載智慧政務(wù)功能，為農(nóng)民提供線上辦理社保、婚姻登記等1500多個(gè)政務(wù)和便民生活服務(wù)事項(xiàng)；搭建陽光鄉(xiāng)村系統(tǒng)，為村委會(huì)涉農(nóng)資金、村集體財(cái)產(chǎn)以及農(nóng)村資源提供統(tǒng)一監(jiān)管和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)黨務(wù)、村務(wù)、財(cái)務(wù)“三公開”。提供綜合服務(wù)方案，為涉農(nóng)主體打造生活工作全方位服務(wù)陣地。建設(shè)銀行以新金融服務(wù)市場(chǎng)，圍繞“新金融+鄉(xiāng)村振興”的工作思路，充分發(fā)揮金融科技和大數(shù)據(jù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，通過“裕農(nóng)市場(chǎng)”“裕農(nóng)托管”“裕農(nóng)合作”等綜合金融服務(wù)模式，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷進(jìn)行升級(jí)賦能，為涉農(nóng)主體打造生活工作全方位服務(wù)陣地。鄉(xiāng)村不缺信用，缺的是信用發(fā)現(xiàn)機(jī)制和工具。建設(shè)銀行圍繞信用發(fā)現(xiàn)、量化和變現(xiàn)，助力地方政府完善農(nóng)村信用體系。建設(shè)銀行為蘇州市永聯(lián)村開展的永聯(lián)數(shù)字鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)項(xiàng)目是其中典型案例，實(shí)現(xiàn)了對(duì)永聯(lián)村內(nèi)2.4萬名居民、職工的信用評(píng)級(jí)，對(duì)應(yīng)提供商品折扣、文體活動(dòng)、醫(yī)療服務(wù)、信貸和利率優(yōu)惠等福利和金融支持，解決了困擾已久的農(nóng)戶征信空白問題。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院西部發(fā)展研究中心副主任陳耀指出，建設(shè)銀行創(chuàng)新實(shí)踐不僅創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)價(jià)值，助力實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)興旺”“生活富裕”，還將信用指數(shù)與“信用村”“五好家庭”評(píng)選等銜接，對(duì)“鄉(xiāng)風(fēng)文明”“治理有效”也起到了間接推動(dòng)作用。
服務(wù)農(nóng)業(yè)：圍繞鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場(chǎng)景
產(chǎn)業(yè)是鄉(xiāng)村發(fā)展的命脈，產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵。在鄉(xiāng)村振興的背景下，農(nóng)業(yè)不再限定于傳統(tǒng)種養(yǎng)殖，還覆蓋生產(chǎn)、加工、商貿(mào)、流通、餐飲、旅游等一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的多元業(yè)態(tài)。建設(shè)銀行運(yùn)用數(shù)字化打法，將服務(wù)鄉(xiāng)村振興的觸角從簡(jiǎn)單的生產(chǎn)端逐漸延伸至農(nóng)業(yè)全場(chǎng)景、全客群、全鏈條，助力做好“土特產(chǎn)”文章，在延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈、提升價(jià)值鏈中完善利益鏈條，把更多收益留給農(nóng)民。
打造一系列涉農(nóng)垂直化生態(tài)場(chǎng)景，助力農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)融合發(fā)展。針對(duì)傳統(tǒng)涉農(nóng)金融渠道缺乏、成本較高、收益不足、安全難以兼顧等問題，建設(shè)銀行運(yùn)用數(shù)字化工具，通過系統(tǒng)、產(chǎn)品和服務(wù)模塊化裝配，搭建“奶瓶子”“菜籃子”“糖罐子”“米袋子”“果盤子”等一系列特色產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系，推動(dòng)廣西糖業(yè)、云南普洱茶、山東煙臺(tái)蘋果、貴州獼猴桃、江西贛州臍橙、湖北小龍蝦、遼寧肉牛、四川生豬、浙江珍珠等重點(diǎn)特色農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)業(yè)融合，打造具有鮮明特色的樣板。“借錢不難，用錢不貴”，是農(nóng)民對(duì)“普惠”二字質(zhì)樸的理解，也是建設(shè)銀行發(fā)展鄉(xiāng)村普惠金融的初衷。建設(shè)銀行推出“裕農(nóng)快貸”“裕農(nóng)貸”等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，助力農(nóng)民實(shí)現(xiàn)共同富裕。為緩解廣大群眾在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中獲得金融支持難、慢的問題，建設(shè)銀行將“裕農(nóng)快貸”作為拳頭產(chǎn)品服務(wù)農(nóng)戶信貸需求，讓農(nóng)民容易貸到款、便宜貸到款，帶動(dòng)農(nóng)民致富增收。“裕農(nóng)快貸”通過引入多維涉農(nóng)大數(shù)據(jù)，創(chuàng)設(shè)農(nóng)戶專屬風(fēng)險(xiǎn)畫像模型，批量化、模型化地驅(qū)動(dòng)農(nóng)戶貸款。截至2023年6月末，“裕農(nóng)快貸”產(chǎn)品余額1688億元（含“裕農(nóng)貸”），增速達(dá)54%。目前，“裕農(nóng)貸”產(chǎn)品項(xiàng)下已累計(jì)推出30多個(gè)分行特色產(chǎn)品，包括浙江“共富貸”、江蘇“城鄉(xiāng)融合貸”、山東“齊魯振興貸”等。豐富“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品包，積極支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展。建設(shè)銀行加快涉農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，打造“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品包，主要覆蓋農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、農(nóng)村公共服務(wù)機(jī)構(gòu)以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等涉農(nóng)法人客戶。創(chuàng)新推出“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田貸款”產(chǎn)品，助力高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，截至2023年6月末，貸款余額近40億元。創(chuàng)新推出“設(shè)施農(nóng)業(yè)貸款”產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，貸款余額近20億元。
北京師范大學(xué)中國(guó)鄉(xiāng)村振興與發(fā)展研究中心主任張琦總結(jié)，建設(shè)銀行全方位、多角度、縱深化參與鄉(xiāng)村振興，探索出了以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化的成功模式。
協(xié)同聯(lián)動(dòng)：突出政治性，助力地方政府落實(shí)“五級(jí)書記抓鄉(xiāng)村振興”
習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：“辦好農(nóng)村的事情，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，關(guān)鍵在黨”，“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，必須健全黨領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村工作的組織體系、制度體系、工作機(jī)制”。只有五級(jí)書記把鄉(xiāng)村振興作為“一把手工程”，把責(zé)任扛在肩上、抓在手上，才能真正把農(nóng)村工作落到實(shí)處。2021年，中國(guó)建設(shè)銀行總行機(jī)關(guān)黨委印發(fā)《總行機(jī)關(guān)“五聯(lián)”地方基層黨組織推動(dòng)新金融更好賦能服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作指引》，聯(lián)合鄉(xiāng)村振興金融部開展與地方基層黨組織以“一部一省”“一行一點(diǎn)”“三級(jí)聯(lián)動(dòng)”“四方共建”為主要思路，以“黨員聯(lián)學(xué)、組織聯(lián)建、資源聯(lián)享、服務(wù)聯(lián)抓、發(fā)展聯(lián)促”為主要內(nèi)容的“五聯(lián)”結(jié)對(duì)共建工作，以建設(shè)銀行“黨建資源+新金融資源”賦能服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
各分行緊跟制度安排，主動(dòng)融入地方黨委政府中心工作，助力地方政府落實(shí)“五級(jí)書記抓鄉(xiāng)村振興”責(zé)任清單：省級(jí)黨委主要抓統(tǒng)籌、抓規(guī)劃、抓政策引領(lǐng)；分行主動(dòng)跟進(jìn)對(duì)接，參與融入全省鄉(xiāng)村振興布局中，建設(shè)金融新生態(tài)。市級(jí)黨委重在抓區(qū)域規(guī)劃，抓特色部署；分行緊跟區(qū)域規(guī)劃抓平臺(tái)場(chǎng)景、抓創(chuàng)新支持。縣級(jí)黨委主要抓產(chǎn)業(yè)發(fā)展、抓投入推進(jìn)；分行提供金融配套支持，助力特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。鄉(xiāng)黨委、村支委是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的具體落地實(shí)施者；分行下沉金融服務(wù)，以“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)建設(shè)傳遞服務(wù)鄉(xiāng)村振興的溫度。
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部管理干部學(xué)院鄉(xiāng)村振興研究中心主任彭超認(rèn)為，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)供需有缺口、體系待健全。建設(shè)銀行要繼續(xù)聚焦“國(guó)之大者”，抓黨建促鄉(xiāng)村振興，在建設(shè)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村中穿針引線，為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)提供金融助力。
中國(guó)建設(shè)銀行以新金融實(shí)踐服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要啟示
金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的源動(dòng)力來自“三農(nóng)”情懷與大行擔(dān)當(dāng)。國(guó)有企業(yè)是我們黨執(zhí)政興國(guó)的重要支柱和依靠力量。國(guó)有大行在構(gòu)建新發(fā)展格局中要有更大擔(dān)當(dāng)作為，以服務(wù)質(zhì)量和效益綜合反映國(guó)家堅(jiān)定推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決心與力度。建設(shè)銀行將“科技、普惠、共享”的理念融入鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，解決“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難、融資貴難題，助力實(shí)現(xiàn)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，疏通金融服務(wù)“最后一公里”梗阻，取得了良好成效，在人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)20家全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)2021年度服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作成效綜合考核評(píng)估中被評(píng)為最高等級(jí)，還得到了農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國(guó)家鄉(xiāng)村振興局等國(guó)家有關(guān)部委及地方黨委政府的高度評(píng)價(jià)。這啟示我們，國(guó)有大行要從服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略中找準(zhǔn)國(guó)有大型銀行定位，提升格局和視野，彰顯情懷和擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)承擔(dān)更大的政治責(zé)任和社會(huì)責(zé)任。只有將“三農(nóng)”情懷與大行擔(dān)當(dāng)作為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的源動(dòng)力，才能真正成為農(nóng)民生產(chǎn)生活的賦能者，成為整合社會(huì)資源的“耦合劑”。
金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略指引在于深刻領(lǐng)悟“二十字”方針。“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體要求，也是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的方向?！蛾P(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》指出，“緊緊圍繞黨的十九大關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體部署”，“建立完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場(chǎng)體系、組織體系、產(chǎn)品體系”。在創(chuàng)新實(shí)踐過程中，建設(shè)銀行通過“裕農(nóng)快貸”“裕農(nóng)貸”和“鄉(xiāng)村振興貸”等產(chǎn)品，助力特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展、一二三產(chǎn)業(yè)融合；以鄉(xiāng)風(fēng)文明道德積分配套授信額度，使之與農(nóng)民綜合素質(zhì)、社會(huì)治理水平等相銜接，助力改進(jìn)農(nóng)村社會(huì)生態(tài)和信用生態(tài)，綜合達(dá)到經(jīng)濟(jì)寬裕、生活便利、共同富裕的目標(biāo)。建設(shè)銀行實(shí)踐啟示我們，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一個(gè)綜合系統(tǒng)工程，要綜合考慮產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕等目標(biāo)要求。此外還要堅(jiān)持以市場(chǎng)化運(yùn)作為導(dǎo)向、以機(jī)構(gòu)改革為動(dòng)力、以政策扶持為引導(dǎo)，結(jié)合對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的領(lǐng)悟以及各地“三農(nóng)”發(fā)展實(shí)際，推出一系列強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的產(chǎn)品、平臺(tái)、場(chǎng)景，打造綜合化特色化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系。
金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的落腳點(diǎn)在于助力夯實(shí)中國(guó)式現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)農(nóng)村根基。黨的二十大報(bào)告提出以中國(guó)式現(xiàn)代化推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興。資金的有效供給是一體推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村現(xiàn)代化的重要保障，農(nóng)村金融的發(fā)展有利于改善中國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展過程中融資渠道有限、資金供給不足的局面。建設(shè)銀行發(fā)揮自身金融優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)適應(yīng)、積極融入農(nóng)村地區(qū)，把縣域支行建設(shè)成為服務(wù)鄉(xiāng)村的橋頭堡，圍繞打造鄉(xiāng)村振興主辦行、農(nóng)村金融主力軍這一目標(biāo)，推動(dòng)“三大戰(zhàn)略”在鄉(xiāng)村的落地落實(shí)，破解制約我國(guó)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的金融瓶頸。一方面，依托金融科技賦能，積極構(gòu)建線上線下有機(jī)融合的綜合金融服務(wù)新模式，為“三農(nóng)”領(lǐng)域的變革與創(chuàng)新提供金融服務(wù)；另一方面，傾情傾力開展全方位、多領(lǐng)域幫扶，從“授人以魚”到“授人以漁”，以“智志雙扶”為舉措實(shí)現(xiàn)“富腦袋”。建設(shè)銀行的實(shí)踐充分證明，夯實(shí)中國(guó)式現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)農(nóng)村根基、農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展離不開金融“活水”強(qiáng)有力的支撐。同樣啟示我們，金融機(jī)構(gòu)只有立足于農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局，推動(dòng)服務(wù)向鄉(xiāng)村延伸下沉，才能持續(xù)完善鄉(xiāng)村金融工作框架與實(shí)施路徑，打通農(nóng)村金融供給中的梗阻，增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興動(dòng)力和能力，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村由表及里、形神兼?zhèn)涞娜嫣嵘?/p>
金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的發(fā)力點(diǎn)在于釋放新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景。當(dāng)前數(shù)字技術(shù)正與經(jīng)濟(jì)社會(huì)深度融合。順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，以新技術(shù)發(fā)展破解鄉(xiāng)村金融問題成為應(yīng)有之義。由于我國(guó)農(nóng)村金融基礎(chǔ)研究和技術(shù)積累較為薄弱，農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)還處于起步階段，再加上農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的成本高、收益低，使得新技術(shù)在農(nóng)村金融中的應(yīng)用拓展不足。建設(shè)銀行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)拓展科學(xué)技術(shù)在鄉(xiāng)村金融中的應(yīng)用領(lǐng)域，推動(dòng)農(nóng)業(yè)與云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化新技術(shù)相結(jié)合，讓數(shù)據(jù)多跑腿、農(nóng)戶少跑路，在國(guó)有大行中首先提出以“衛(wèi)星遙感”技術(shù)助力農(nóng)戶增信和政府管理，解決農(nóng)戶融資難、融資貴難題，疏通金融服務(wù)“最后一公里”梗阻。這也啟示我們，新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景有巨大的開發(fā)空間，釋放新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要發(fā)力點(diǎn)。中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)村發(fā)展研究所所長(zhǎng)鄭風(fēng)田認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村一定要根據(jù)鄉(xiāng)村的實(shí)際情況進(jìn)行創(chuàng)新，通過對(duì)接國(guó)家重大戰(zhàn)略需求，找到創(chuàng)新突破口，再輔以專業(yè)的服務(wù)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與鄉(xiāng)村發(fā)展立體式、共生式的良性互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)雙贏發(fā)展。
人民論壇專題調(diào)研組專家：
陳 耀 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院西部發(fā)展研究中心副主任
鄭風(fēng)田 中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)村發(fā)展研究所所長(zhǎng)
彭 超 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部管理干部學(xué)院研究員、鄉(xiāng)村振興研究中心主任
張 琦 北京師范大學(xué)中國(guó)鄉(xiāng)村振興與發(fā)展研究中心主任
李秉龍 中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授
（執(zhí)筆：韓冰曦、魏飛，作者分別為人民論壇品牌推廣部副主任，人民論壇雜志社編輯）
責(zé)編/靳佳 美編/薛佳瑩
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