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中國人壽:農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量服務農(nóng)業(yè)強國建設

強國必先強農(nóng),農(nóng)強方能國強。2023年政府工作報告提出,穩(wěn)定糧食生產(chǎn)和推進鄉(xiāng)村振興。今年6月,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設農(nóng)業(yè)強國的指導意見》,為現(xiàn)代農(nóng)村金融服務體系建設提出了具體任務。

作為金融央企,中國人壽保險(集團)公司持續(xù)優(yōu)化擴展產(chǎn)品體系,堅持提高金融服務可及性,以農(nóng)業(yè)保險等涉農(nóng)保險為抓手,聯(lián)動開展涉農(nóng)資金融通、銀行信貸支持,全面助力守好“三農(nóng)”基本盤,服務保障國家糧食安全,支持農(nóng)業(yè)強國建設。

今年上半年,中國人壽旗下壽險公司為1.9億農(nóng)村人口提供風險保障18萬億元,向208萬人次賠付82億元。截至今年上半年,集團旗下財險公司累計為1.53億戶次農(nóng)戶提供近4.6萬億元風險保障,支付賠款超280億元,超2000萬戶次農(nóng)戶受益;保險資金投資鄉(xiāng)村振興存量規(guī)模約900億元;集團成員單位廣發(fā)銀行涉農(nóng)貸款余額超1600億元,發(fā)放廣東“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”貸款余額超5800億元。

全面風險保障守好糧食安全底線

中國人壽自2012年進入農(nóng)險市場以來,始終緊跟國家農(nóng)險政策指引。水稻、小麥、玉米三大主糧作物風險保障是三大作物生產(chǎn)穩(wěn)定的重要因素,2022年,中國人壽進一步擴大三大糧食作物完全成本(收入)保險試點,旗下財險公司落地12個省份、298個縣(區(qū)),累計承保面積超4600萬畝,助力守牢糧食安全底線。此外,中國人壽還創(chuàng)新制種保險模式,助力種業(yè)發(fā)展。在江西省宜黃縣,針對當?shù)剞r(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)雜交水稻制種,中國人壽財險公司江西分公司推出水稻制種綜合氣象指數(shù)保險,將對制種過程影響最大的干熱風、連陰雨等氣象因素轉(zhuǎn)換成指數(shù),通過氣象數(shù)據(jù)監(jiān)測是否觸發(fā)理賠閾值,對投保制種水稻進行賠付,2022年為江西1090戶制種農(nóng)戶支付賠款近1300萬元,賠付面積超3.8萬畝,促進當?shù)刂品N面積翻了近一倍。

擴面、增品、提標,是我國農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。為此,中國人壽聚焦做好中央對地方“以獎代補”特色農(nóng)產(chǎn)品保險,并因地制宜開發(fā)地方特色農(nóng)險產(chǎn)品,先后在內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江等15個省份落地,支持脫貧縣在“一縣多品”的基礎上打造更高層次的產(chǎn)業(yè)集群,促進農(nóng)民持續(xù)增收。在山東省濱州市博興縣,中國人壽財險公司山東分公司除開展南美白對蝦傳統(tǒng)養(yǎng)殖險外,還創(chuàng)新推出綜合氣象指數(shù)保險,承保4年來,累計為2270位養(yǎng)殖戶提供風險保障近3.6億元,有效支持地方特色產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。2022年以來,中國人壽還為191個“高標準農(nóng)田工程項目”提供工程險保障,助力農(nóng)田建設項目進一步規(guī)范化、科學化、精細化。

發(fā)力創(chuàng)新“保險+”提供綜合金融多元服務

作為一項新型金融工具,“保險+期貨”由保險公司通過“價格保險”將農(nóng)民組織起來,“集體”進入期貨期權市場實現(xiàn)交易,進而通過多層次資本市場來分散農(nóng)戶種植養(yǎng)殖產(chǎn)品的市場風險。這是資本市場支農(nóng)的重要創(chuàng)新,也是農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新。2022年,中國人壽“保險+期貨”覆蓋25個省份,提供近70億元的風險保障。以云南省為例,中國人壽財險公司云南分公司在當?shù)剡B續(xù)6年承保“保險+期貨”項目,涉及天然橡膠、白糖等多個領域,其中,橡膠“保險+期貨”為3.6萬戶次農(nóng)戶提供了超6.6億元風險保障。

中國人壽積極發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,集團保險、銀行業(yè)務協(xié)同走進農(nóng)村一線,增強金融支農(nóng)的精準度和實效性。在廣東杏花雞大型養(yǎng)殖基地肇慶市封開縣,中國人壽集團成員單位廣發(fā)銀行和旗下財險公司創(chuàng)新開展“保險+期貨+銀行”項目,將蛋雞養(yǎng)殖利潤保險通過掛鉤期貨市場上的雞蛋、玉米、豆粕價格變動,來保護農(nóng)戶養(yǎng)殖蛋雞的利潤,為封開縣225萬羽蛋雞提供超3000萬元的價格風險保障。依托保單增信,廣發(fā)銀行還為投保人提供低成本流動資金貸款240萬元,有效解決了當?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在經(jīng)營周轉(zhuǎn)和市場價格變動方面遇到的難題。

在其他“保險+”模式上,中國人壽也有豐碩創(chuàng)新成果。在北京市懷柔區(qū),以“保險+信貸+電商+科技+智庫”模式為懷柔板栗提供綜合金融服務;在天津市,開展“保險+融資”“保險+氣象”等多種形式的保險產(chǎn)品創(chuàng)新,通過“活體抵押+保險保障+銀行授信”模式盤活生物資產(chǎn);在山西省,創(chuàng)新“保險+農(nóng)擔+信貸+期貨”模式,為果業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位金融保障,破解金融難題。此外,中國人壽還持續(xù)深耕碳匯保險保障新模式,2023年8月10日,全國首單“林業(yè)碳匯保險+”服務項目落地福建省龍巖市,中國人壽財險公司福建分公司為當?shù)貒辛謭鎏峁┏?90萬元的碳排放交易價值風險保障,推動功能性碳匯保障向交易性碳匯保障的升級轉(zhuǎn)型,助力森林資源培育。

強化科技賦能農(nóng)險服務更精準高效

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險與科技智能數(shù)字化技術相結合,為農(nóng)業(yè)保險服務更精準高效提供了有效支撐。近年來,中國人壽大力提升災前風險減量管理服務能力,旗下財險公司建設“安心防”智慧防災防損云平臺,在疊加農(nóng)業(yè)保險承保地塊空間分析后,可以支持農(nóng)險標的風險識別預警等。2022年下半年,該平臺發(fā)送地塊級氣象災害預警超8萬次,提供地塊級森林火災實時監(jiān)控預警5000余次,賦能農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險防控。

針對種植農(nóng)戶,中國人壽通過遙感技術應用,建立起衛(wèi)星遙感監(jiān)測、無人機精確采樣和手機客戶端國壽i農(nóng)寶、國壽i農(nóng)飛等入戶對接的“天、空、地”三維一體服務體系,打造了星聯(lián)網(wǎng)、氣聯(lián)網(wǎng)、視聯(lián)網(wǎng)三網(wǎng)聯(lián)動的數(shù)字農(nóng)險新模式,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)風險預警、農(nóng)情管理、農(nóng)作物長勢監(jiān)測、病蟲害監(jiān)測等功能,幫助種植農(nóng)戶提升抵抗自然災害的能力。今年7月,河北省保定涿州市桃園街道大馬村遭受洪災后,中國人壽財險公司河北分公司啟用衛(wèi)星遙感技術,在確認玉米地損失面積后,通過理賠綠色通道迅速支付103萬元賠款,解了當?shù)匕傩杖济贾薄?/p>

針對養(yǎng)殖農(nóng)戶,中國人壽搭建以攝像頭、電子圍欄、牛臉識別等人工智能算法技術為核心的智慧養(yǎng)殖云平臺,逐步推進基于區(qū)塊鏈技術的養(yǎng)殖企業(yè)、保險公司、無害化處理廠、動物衛(wèi)生監(jiān)督機構四方聯(lián)動養(yǎng)殖險運營模式,實現(xiàn)養(yǎng)殖險全流程線上操作,方便養(yǎng)殖農(nóng)戶投保理賠。

中國人壽把農(nóng)業(yè)保險作為服務農(nóng)業(yè)強國建設的務實舉措,扎扎實實做好農(nóng)業(yè)保險,發(fā)揮好農(nóng)業(yè)保險在分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險、保障農(nóng)民收入方面的重要作用,為農(nóng)業(yè)筑牢“安全網(wǎng)”,讓農(nóng)民吃下“定心丸”。未來,中國人壽將進一步拓展金融保險服務領域,全面發(fā)揮金融保險在服務“三農(nóng)”、助力農(nóng)業(yè)強國建設的重要作用,以金融之水灌溉鄉(xiāng)村熱土,以金融之力保障國家糧食安全,在服務農(nóng)業(yè)強國建設、促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化中貢獻更多力量。

數(shù)據(jù)來源:中國人壽保險(集團)公司

[責任編輯:潘旺旺]