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中國銀行推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

中央金融工作會議指出,金融是國民經(jīng)濟的血脈,要做好普惠金融這篇大文章。近年來,中國銀行(簡稱“中行”)堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,將服務實體經(jīng)濟作為立業(yè)之本、應盡之責,持續(xù)提升普惠金融、鄉(xiāng)村振興服務質(zhì)效,為助推普惠金融高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻中行力量。

 

踐行職責勇?lián)姑袑嵎諏嶓w經(jīng)濟

今年是普惠金融上升為國家戰(zhàn)略十周年。十年來,作為普惠金融發(fā)展的重要參與者和實踐者,中行致力于解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題,提升普惠金融服務覆蓋率、可得性、滿意度。

走過111個春秋的中行,始終心系民族、奉獻國家,履行金融為民、富民、惠民、便民之責任。2017年,中行積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署,按照監(jiān)管機構(gòu)工作要求,成立普惠金融事業(yè)部。2021年,將普惠金融納入集團“十四五”時期規(guī)劃。近年來,中行立足新發(fā)展階段,切實找準落實國家戰(zhàn)略和自身高質(zhì)量發(fā)展的結(jié)合點,構(gòu)建以科技創(chuàng)新為驅(qū)動、場景生態(tài)為支撐、全球互聯(lián)為方向、綜合服務為特色的現(xiàn)代化普惠金融服務體系。

做好助力企業(yè)發(fā)展的“加法”,持續(xù)提供有力度、有深度、有廣度、有速度、有溫度的普惠金融服務。截至今年9月末,中行普惠貸款余額超1.6萬億元,近三年普惠貸款平均增速超40%,市場份額進一步提升??蛻舾采w面較2017年翻一番。不斷優(yōu)化組織架構(gòu)。2021年,加掛“鄉(xiāng)村振興金融部”牌子,進一步強化“三農(nóng)”服務,目前,涉農(nóng)貸款余額突破2.5萬億元;成立普惠金融線上融資中心,線上業(yè)務貢獻度逐步提升,線上普惠貸款新增占比超75%;進一步整合企業(yè)、個人普惠業(yè)務,實現(xiàn)公私聯(lián)動、同向發(fā)力。加強網(wǎng)點渠道建設。打造普惠金融、科技金融、鄉(xiāng)村振興三類共3596家特色網(wǎng)點。建立專業(yè)化人才隊伍。推動“敢愿能會”長效機制落實落細,分類施策、加速培養(yǎng)各層級普惠人才,為業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

穩(wěn)崗保供服務民生激發(fā)市場主體活力

市場主體承載著數(shù)億人的就業(yè)創(chuàng)業(yè)。長期以來,中行牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想,積極引導金融資源配置到實體經(jīng)濟的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。

深化穩(wěn)崗擴崗長效機制,引金融活水潤澤千崗萬家。十年來,中行堅守惠民導向、增進民生福祉,為小微企業(yè)精準滴灌金融活水。2022年,中行與人力資源和社會保障部合作推出穩(wěn)崗擴崗專項貸款,推出“千崗萬家”行動計劃,出臺“惠崗貸”服務方案,為各類小微企業(yè)及廣大就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員提供綜合授信、保險保障、就業(yè)撮合等全方位服務支持。今年以來,累計發(fā)放穩(wěn)崗擴崗專項貸款超1900億元。

深入踐行科技強國戰(zhàn)略,服務新質(zhì)生產(chǎn)力。打造“專精特新”成長之路服務模式。深化專精特新企業(yè)服務體系,為科創(chuàng)小微企業(yè)成長提供全生命周期金融服務。國家級、省級“專精特新”企業(yè)授信余額2662億元,戶數(shù)超1.5萬戶,授信覆蓋率21.54%,業(yè)務規(guī)模和授信覆蓋率行業(yè)領先。鞏固知識產(chǎn)權領域先發(fā)優(yōu)勢,升級“知惠貸”知識產(chǎn)權質(zhì)押融資產(chǎn)品,與國家知識產(chǎn)權局聯(lián)合推出“知識產(chǎn)權質(zhì)押融資指數(shù)”,共同開展重點行業(yè)“知惠行”活動。知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額264億元、戶數(shù)超3100戶,均行業(yè)領先。著力打造“科技金融+普惠金融”首選銀行。

依托“圈、鏈、群”模式做好場景化服務。強化供應鏈融資服務。對外推出“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進十條措施,對內(nèi)下發(fā)“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動指導意見。形成“惠商支農(nóng)”服務方案。暢通循環(huán)“穩(wěn)外貿(mào)”,推出“小微外貿(mào)薈”經(jīng)營解決方案,以全場景、一站式服務,滿足外貿(mào)型小微企業(yè)多方面需求。

深化個體工商戶、新市民金融服務。推出“惠商戶·促消費”“惠商支農(nóng)”“源來好創(chuàng)業(yè)”等多項服務。開展“興商助業(yè)普惠行”活動,累計開展近100場產(chǎn)品路演活動,向新市民投放經(jīng)營貸款265億元,向超過230萬小微市場主體普及金融知識。依托營業(yè)網(wǎng)點設立超800家“新市民服務港灣”。個體工商戶經(jīng)營性貸款余額2516億元,較上年新增602億元,增速27%。

深化業(yè)務科技融合持續(xù)釋放發(fā)展動能

作為引領高質(zhì)量發(fā)展的“頭雁”,中行把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級發(fā)展機遇,構(gòu)建了“I·SMART—數(shù)字普惠金融服務+”服務體系。場景產(chǎn)品更豐富。對小微企業(yè)進行綜合評價,實現(xiàn)客戶申請、審查審批、提款還款在線化融資服務。已形成涵蓋信用、抵押、質(zhì)押、保證全品類共21款線上產(chǎn)品體系,普惠線上貸款余額6535億元。特色服務更多元。建設“e企贏進博”專屬頻道,以新舉措服務“數(shù)字進博”??蛻趔w驗更便捷。“惠如愿”APP功能完成14次迭代升級,注冊用戶超36萬戶。風險防控更智能。運用數(shù)據(jù)挖掘、機器學習等方法,提升風險識別、評估、預警等環(huán)節(jié)防范能力。科技運營更高效。依托智能監(jiān)測大屏、智能告警平臺以及智能普惠移動端,實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展全領域、全流程跟蹤監(jiān)控。

此外,中行堅持線上線下雙輪驅(qū)動。近年來,不斷升級“中銀信貸工廠”業(yè)務模式,實現(xiàn)線上線下同向發(fā)力、良性互動。

強化綜合多元賦能打造普惠和諧生態(tài)

強化線下撮合,服務國家對外開放大局。中國銀行多年來主動發(fā)揮跨境業(yè)務專業(yè)優(yōu)勢,積極搭建貿(mào)易投資對接平臺。2014年,推出“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務”,持續(xù)打造更高規(guī)格、更高質(zhì)量的國際合作平臺。

線上對接架橋,打造政銀企多方共贏生態(tài)。升級推出“中銀e企贏”智能撮合平臺,打造“供需專區(qū)、招商引資、鄉(xiāng)村振興、金融服務、全球薈”等特色板塊,構(gòu)建“線上+線下”政銀企生態(tài)圈,連續(xù)多年全力服務進博會、服貿(mào)會、消博會、廣交會等國家級展會。

作為戰(zhàn)略合作伙伴,中國銀行連續(xù)第六年深度服務進博會,主辦的進博會貿(mào)易投資對接會,已經(jīng)成為進博會期間時間最長、規(guī)模最大的活動。本屆進博會期間,為期三天的對接會共邀請近4000家企業(yè)參會,達成合作意向416項,累計實現(xiàn)意向成交金額約181億美元。

截至目前,中行已在全球舉辦119場撮合對接活動,依托“中銀e企贏”平臺共計為126個國家和地區(qū)的近5萬家企業(yè)提供了“融資+融智”金融服務,累計達成合作意向超1萬項,合作意向金額超540億美元。

積極服務國家戰(zhàn)略助力建設農(nóng)業(yè)強國

近年來,中行以助力建設農(nóng)業(yè)強國為目標,不斷優(yōu)化融資、融商、融智、融數(shù)的“四融一體”服務模式,持續(xù)探索新發(fā)展格局下服務“三農(nóng)”的差異化賽道。

加強體制機制建設。制定下發(fā)《中國銀行“十四五”支持農(nóng)業(yè)強國、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化指導意見》,從供給側(cè)優(yōu)化農(nóng)村金融服務體系。以產(chǎn)業(yè)振興引領鄉(xiāng)村振興。創(chuàng)新推出“農(nóng)文旅貸”,推動金融服務“美麗鄉(xiāng)村+”新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展。圍繞糧食生產(chǎn)、春耕備耕、糧食流通收儲加工等全產(chǎn)業(yè)鏈,做好糧食安全金融服務。糧食重點領域貸款余額1104億元,較年初新增210億元,增速23.55%。加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持。積極響應農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“信貸直通車”常態(tài)化服務工作要求,共支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體3610個,授信87.66億元。數(shù)字賦能智慧“三農(nóng)”。搭建“美好鄉(xiāng)村”數(shù)字化集成服務平臺,圍繞農(nóng)村衣、食、住、行、醫(yī)、教等高頻生活場景,提升對縣鄉(xiāng)客戶金融服務能力。著力提升重點幫扶縣服務水平。制定出臺《中國銀行關于國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣支持方案》,增強產(chǎn)品服務輻射能力。重點幫扶縣機構(gòu)貸款余額307.18億元,增速22.69%。

作為國有大型金融機構(gòu),中國銀行將繼續(xù)全面貫徹落實黨中央、國務院決策部署,不斷強化使命擔當,切實做好普惠金融這篇大文章,當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石,在新的趕考之路上書寫高質(zhì)量發(fā)展新答卷。  數(shù)據(jù)來源:中國銀行

[責任編輯:潘旺旺]