我國普惠金融發(fā)展已走過十年歷程。作為國有大型金融機構(gòu),中國人壽始終以實際行動踐行“以人民為中心”發(fā)展思想,發(fā)揮保險、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展的綜合金融優(yōu)勢,堅持面向重點領(lǐng)域構(gòu)建多樣化普惠金融供給,開發(fā)專屬普惠產(chǎn)品,并持續(xù)強化科技賦能,推動網(wǎng)點、人員、資源和服務(wù)更加貼合小微企業(yè)、農(nóng)村居民、城鎮(zhèn)居民、老年人等重點群體。同時發(fā)揮全品種投資優(yōu)勢,持續(xù)完善高效率、低成本的普惠金融服務(wù)新模式,做好普惠金融文章。
截至2023年底,中國人壽支持民營和小微企業(yè)存量投資規(guī)模超2200億元,普惠型小微企業(yè)貸款余額近1800億元;支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域存量投資規(guī)模近980億元,普惠型涉農(nóng)貸款余額超230億元,2023年涉農(nóng)風險保障超35萬億元;承辦大病保險覆蓋3.6億城鄉(xiāng)居民,2023年賠款超250億元,承辦長期護理保險覆蓋超3800萬人,具有養(yǎng)老屬性的保險業(yè)務(wù)積累準備金達1.8萬億元,2023年承保老年人等群體超1.6億人次。
“金融為民”守護美好生活
“朱大爺,您之前摔傷住院的理賠,我今天來幫您辦理。”在重慶市大足區(qū)新水村,中國人壽壽險重慶市分公司服務(wù)專員李萍從村委會了解到朱大爺已康復(fù)出院,便陪著朱大爺整理住院資料,并辦理了老齡保險理賠申請。60元的老齡保險幫朱大爺獲得了1400元的理賠金。近2年時間里,服務(wù)專員李萍已為當?shù)?5個村的1400多名老人提供保險服務(wù)。
中國人壽從供給側(cè)出發(fā)全力擴大普惠金融覆蓋面,致力于滿足不同年齡及特定人群、特定區(qū)域多樣化、多層次金融保險需求。面向新業(yè)態(tài)、新市民群體,中國人壽提供意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等責任,并額外針對騎行導(dǎo)致的意外、機動車導(dǎo)致的意外、骨折和猝死等提供保險保障。為探索解決新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員的社會保障難題,中國人壽集團旗下壽險公司承辦了北京、江蘇、四川、廣東、重慶5省市新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點項目。集團旗下財險公司2023年通過農(nóng)民工工資履約保證保險為322萬農(nóng)民工提供超1600億元工資保障,同時還在四川率先打造專屬的“公租房及直管公房及實際使用人財產(chǎn)保險”,為外遷務(wù)工人員等公租房群體提供普惠型保障。面向老年群體,中國人壽持續(xù)拓展老齡保險產(chǎn)品的覆蓋年齡和疾病范圍。集團旗下壽險公司陸續(xù)推出“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”“關(guān)愛老人”“銀齡無憂”等老年人專屬保險產(chǎn)品,更好滿足各年齡段人群的養(yǎng)老保障需求。
此外,中國人壽還在持續(xù)探索將保險與普惠養(yǎng)老服務(wù)進行融合,在粵港澳大灣區(qū)推出“普惠型嵌入式”社區(qū)居家養(yǎng)老模式,將臨近社區(qū)集中式的托養(yǎng)服務(wù)和外延式的居家上門服務(wù)更好結(jié)合。目前,中國人壽位于深圳的4家普惠型社區(qū)養(yǎng)老項目已實現(xiàn)政府支持、社會運營、合理定價,擴大了普惠型養(yǎng)老服務(wù)的有效供給。
金融活水潤澤
小微企業(yè)
“天氣逐漸轉(zhuǎn)熱,晚上出來夜宵的人也多了?,F(xiàn)在有了食責險的保駕護航,幾個食品攤子的攤主經(jīng)營起來也更有底氣了,我們運營管理也更安心。”浙江寧波一處夜市管理公司的經(jīng)理顧先生說。這處夜市開設(shè)于2020年夏天,有80個攤位,其中食品攤位24個,全部投保了中國人壽財險寧波分公司首席承保的食品安全責任保險。
除個體戶外,中國人壽針對小微企業(yè)的多樣化保險保障需求,持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新,充分發(fā)揮保險風險保障和風險減量管理功能。集團旗下壽險公司2023年通過定制化“員福保”意外險組合產(chǎn)品,為6萬余家小微企業(yè)提供風險保障,財險公司開發(fā)“企安心”“企業(yè)衛(wèi)士”“店家一保通”“店家自由保”等保險產(chǎn)品,覆蓋零售、餐飲行業(yè)小微企業(yè)財產(chǎn)、公眾責任、雇主責任、營業(yè)中斷等常見風險。同時,2023年通過貸款保證保險,支持近5000家小微企業(yè)獲得融資超57億元;為7300余家專精特新“小巨人”企業(yè)提供風險保障超4400億元。
中國人壽積極探索投資以中小微企業(yè)經(jīng)營性貸款等為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品,助力中小微企業(yè)融資。集團旗下資產(chǎn)公司通過“中國人壽—創(chuàng)保供應(yīng)鏈1號資產(chǎn)支持計劃”,提供41.31億元支持中小供應(yīng)商企業(yè)完成應(yīng)收賬款變現(xiàn)和結(jié)算,有效幫助供應(yīng)商縮短賬期、提升資金周轉(zhuǎn)效率。集團旗下國壽投資公司通過“國壽投資-拓商資產(chǎn)支持計劃”,短期內(nèi)累計實現(xiàn)放款26.51億元,惠及小微企業(yè)主和個體工商戶達12.52萬戶。中國人壽養(yǎng)老險公司通過股票、債券、ABS、ABN、另類投資等方式新增買入民營和小微企業(yè)股票以及債券金額超880億元,新增科創(chuàng)板股票和科創(chuàng)債金額超240億元,戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資余額超750億元。
為破解小微企業(yè)融資難、融資貴等難題,集團成員單位廣發(fā)銀行先后推出“稅銀通2.0”“科技E貸”“銀電通”“抵押E貸”“擔保E貸”“專精特新E貸”等一攬子小微標準化產(chǎn)品,助力普惠型小微企業(yè)貸款實現(xiàn)增量擴面、提速降本。截至2023年底,廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款已惠及13萬戶小微企業(yè)。2024年開展“普惠金融推進月”行動期間,廣發(fā)銀行向普惠金融主體新發(fā)放貸款超74億元。
打通金融服務(wù)
最后一公里
“一年只需要花幾十元,就能得到上萬元的風險保障,太合適我們了!”四川省宜賓市筠連縣筠連鎮(zhèn)凌云村的一位村民激動地說。這是中國人壽壽險筠連縣支公司“普惠金融下鄉(xiāng)村”和“送保障,送關(guān)愛,送崗位,送服務(wù)”宣傳活動的現(xiàn)場。近年來,中國人壽壽險公司開發(fā)“鄉(xiāng)村振興”系列專屬產(chǎn)品,持續(xù)擴展和延伸鄉(xiāng)村保險服務(wù)觸角,將普惠金融服務(wù)送進阡陌鄉(xiāng)村。在山西、陜西等省份,集團旗下壽險、財險公司主動整合網(wǎng)點資源,聯(lián)合打造“三農(nóng)”服務(wù)站模式,兩鄉(xiāng)隊伍全員配置印有“中國人壽鄉(xiāng)村振興服務(wù)專員”標識的工具,開展“保險進鄉(xiāng)村”大拜訪活動,以規(guī)范專業(yè)的形象和服務(wù)水平,為鄉(xiāng)村居民提供健康險、商業(yè)養(yǎng)老險、意外險、車險、家財險、農(nóng)險等一攬子保險產(chǎn)品服務(wù),打通金融保險服務(wù)最后一公里。中國人壽一方面依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)共建網(wǎng)點,聚焦當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供金融保險服務(wù);另一方面積極開展保險職業(yè)教育、定向招聘,優(yōu)先吸納農(nóng)村居民作為農(nóng)業(yè)保險協(xié)保員、保險代理人,進一步拓寬農(nóng)民就業(yè)增收渠道。2024年開展“普惠金融推進月”行動期間,中國人壽全方位組織開展金融宣傳、消保教育宣傳,累計開展線上線下普惠金融保險產(chǎn)品服務(wù)介紹與宣傳近1100次。
伴隨發(fā)展普惠金融國家戰(zhàn)略走過十年,中國人壽努力把國之所需、民之所盼落到實處,不斷將普惠金融保險產(chǎn)品推向更多領(lǐng)域人群。中國人壽集團黨委書記、董事長白濤表示,中國人壽將繼續(xù)以更高效率、更低成本、更有效風控為經(jīng)濟社會發(fā)展注入金融活水,同時讓更多兼具安全性、收益性、流動性的普惠金融保險產(chǎn)品走進尋常百姓家,服務(wù)美好生活需求。 數(shù)據(jù)來源:中國人壽保險(集團)公司