中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

興業(yè)銀行始終將“國之大者”化為“行之要務(wù)”，錨定金融強(qiáng)國建設(shè)目標(biāo)，堅(jiān)定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，將做好“五篇大文章”與擦亮“三張名片”、布局“五大新賽道”、打造“數(shù)字興業(yè)”有機(jī)結(jié)合、融合推進(jìn)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的“壓艙石”，以實(shí)際行動奮力書寫金融高質(zhì)量發(fā)展的“興業(yè)答卷”。

做強(qiáng)科技金融

為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力加油助力

特種酶，被譽(yù)為生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的上游“芯片”。“前期做研發(fā)，幾乎零收入，按照傳統(tǒng)信貸要求很難貸到款。”武漢瀚海新酶生物科技有限公司創(chuàng)始人楊先生說，公司主要從事體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶的研發(fā)、生產(chǎn)。

興業(yè)銀行武漢分行東湖高新科技支行了解到瀚海新酶的融資需求，與行內(nèi)推出的“技術(shù)流”授信評價體系十分匹配。“技術(shù)流”從發(fā)明專利、科研團(tuán)隊(duì)、技術(shù)優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，讓“技術(shù)流”變“資金流”。多次前往企業(yè)調(diào)研后，興業(yè)銀行采用股債聯(lián)動的方式，為瀚海新酶研發(fā)及生產(chǎn)基地建設(shè)“輸血供氧”。短短幾年間，瀚海新酶建成了全國較大的高品質(zhì)蛋白酶K生產(chǎn)線，市場占有率位居全國前列。

近年來，興業(yè)銀行依托“技術(shù)流”授信評價體系，在服務(wù)科技創(chuàng)新、助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力上跑出“加速度”。截至2023年底，興業(yè)銀行通過“技術(shù)流”審批金額超2萬億元，已投放各類融資超過6000億元。

興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務(wù)需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”的接力式、全方位、多元化服務(wù)方案。截至2023年底，興業(yè)銀行科技金融客戶15.96萬戶，較年初增長30.61%；科技金融貸款余額8270億元，較年初增長27.84%，其中專精特新企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款、高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額，均位居股份制銀行前列。

興業(yè)銀行一方面構(gòu)建多方協(xié)同機(jī)制，利用科技金融風(fēng)險補(bǔ)償、專項(xiàng)貼息及政銀風(fēng)險共擔(dān)等政策，積極聯(lián)合擔(dān)保公司、保險公司等開展貸款合作，進(jìn)一步擴(kuò)大中小微科創(chuàng)企業(yè)融資服務(wù)覆蓋面；另一方面，積極聯(lián)動股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、證券交易所等，與近百家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作生態(tài)聯(lián)盟，助力專精特新等優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)走向資本市場。

在體制機(jī)制上，興業(yè)銀行在總行層面成立科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并圍繞國家產(chǎn)業(yè)布局和區(qū)域科創(chuàng)資源稟賦，確定了19家科技金融重點(diǎn)分行，進(jìn)一步壯大科技支行，實(shí)施科創(chuàng)專屬審查審批派駐機(jī)制，構(gòu)建前、中、后臺協(xié)同服務(wù)體系，為科技金融發(fā)展提供有力支持保障。

深耕綠色金融

為建設(shè)美麗中國增色添彩

“在興業(yè)銀行綠色融資支持下，我們光伏電站建設(shè)有序推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)并網(wǎng)發(fā)電，每年可減排二氧化碳9800噸。”福州財(cái)茂城園區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。興業(yè)銀行全程跟進(jìn)，提供專業(yè)的綠色金融服務(wù)方案，積極支持園區(qū)分期開展節(jié)能改造綠色轉(zhuǎn)型，推動園區(qū)率先成為福州市“零碳產(chǎn)業(yè)園區(qū)”。

興業(yè)銀行圍繞服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略，做好綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的有效銜接，統(tǒng)籌支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造升級和綠色新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。截至2023年底，興業(yè)銀行為客戶提供綠色融資余額1.89萬億元，較上年末增長16.14%，其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額1742.38億元，較上年末增長超30%。

在北方工業(yè)重鎮(zhèn)吉林省長春市，當(dāng)?shù)啬充撹F企業(yè)陸續(xù)增建了熱回收余熱發(fā)電、煙氣脫硫、除塵等系列綠色升級改造項(xiàng)目，資金壓力逐漸增大。為助力企業(yè)回收余熱發(fā)電項(xiàng)目建設(shè)，興業(yè)銀行迅速為企業(yè)定制綠色金融融資方案，提供2.2億元綠色貸款，項(xiàng)目投入使用后，預(yù)計(jì)每年減排100萬噸工業(yè)二氧化碳，助力企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2023年底，興業(yè)銀行累計(jì)為石化、鋼鐵等高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型提供融資1321億元。

做好綠色金融大文章，需要持續(xù)健全綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。近年來，興業(yè)銀行圍繞協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠、增長，持續(xù)深化綠色金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色基金、綠色理財(cái)?shù)热轿?、多元化綠色金融服務(wù)體系。截至2023年底，綠色租賃、綠色信托、綠色基金余額合計(jì)990億元，較上年末增長16.89%。

在碳金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行積極參與全國碳市場建設(shè)，持續(xù)完善碳金融服務(wù)體系，強(qiáng)化興業(yè)碳金融研究院專業(yè)融智服務(wù)，上線自主研發(fā)的“雙碳”管理平臺，發(fā)布了基于企業(yè)碳賬戶的碳金融服務(wù)專案。截至2023年底，興業(yè)銀行“降碳”領(lǐng)域綠色融資余額1.06萬億元，已為1700多家企業(yè)客戶創(chuàng)建“碳賬戶”，個人碳賬戶開戶16萬戶。

興業(yè)銀行將ESG作為落實(shí)“雙碳”戰(zhàn)略、推動可持續(xù)發(fā)展的重要抓手，深入踐行ESG理念，推動將ESG納入發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略。構(gòu)建ESG與氣候風(fēng)險管理體系，將領(lǐng)先優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為差異化服務(wù)能力，幫助客戶構(gòu)建ESG管理體系、強(qiáng)化信息披露、提升ESG績效，促進(jìn)銀企同向提升可持續(xù)發(fā)展能力。2023年明晟（MSCI）ESG評級上調(diào)至AA。

發(fā)力普惠金融

讓金融活水潤澤千企萬戶

今年以來，興業(yè)銀行深入開展“普惠金融推進(jìn)月”活動，依托金融特派員，將普惠金融服務(wù)宣講走下去、政策送上門。目前，興業(yè)銀行已選聘金融特派員超900人。

2023年8月，興業(yè)銀行借鑒科技特派員制度，出臺了《興業(yè)銀行金融特派員工作制度》，并在福建省實(shí)踐推廣“金融特派員+科技特派員”服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式。通過金融特派員聯(lián)合科技特派員了解鄉(xiāng)村、服務(wù)鄉(xiāng)村，助力農(nóng)業(yè)、幫扶農(nóng)戶，打造政銀企聯(lián)合業(yè)務(wù)模式，引金融活水直達(dá)鄉(xiāng)村。

興業(yè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，針對農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場信息化水平和運(yùn)營管理模式滯后等問題，打造“非金融系統(tǒng)+金融服務(wù)”行業(yè)解決方案，于2022年9月推出“興業(yè)普惠·智慧農(nóng)批系統(tǒng)”。目前已對接320個農(nóng)批市場，農(nóng)批業(yè)務(wù)全場景融資余額超180億元。

互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段為金融服務(wù)的“普”與“惠”開辟了新路徑。興業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞“產(chǎn)品線上化”和“場景數(shù)字化”2條主線，構(gòu)建數(shù)字普惠服務(wù)新模式。截至目前，興業(yè)銀行線上融資余額近900億元。

興業(yè)銀行建設(shè)運(yùn)營“興業(yè)普惠”開放式服務(wù)平臺，強(qiáng)化科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能，以融資服務(wù)為核心，為中小微企業(yè)提供“金融+非金融”的全方位綜合服務(wù)。截至目前，興業(yè)普惠平臺注冊用戶數(shù)2.49萬戶，累計(jì)解決融資需求金額3015億元。

“過去要抵押房子、土地經(jīng)營權(quán)證來獲得貸款，有了興業(yè)銀行的‘活體抵押貸’，奶牛也能用來抵押貸款了。”福建省建甌市富雅飼草飼料有限公司負(fù)責(zé)人說。此業(yè)務(wù)的落地正是依托于興業(yè)銀行打造的生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺。平臺通過“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈+AI技術(shù)”實(shí)現(xiàn)對不同生物品種、養(yǎng)殖場景的活體存欄情況智能盤點(diǎn)，利用數(shù)字化手段賦能銀行貸后管理工作，并以此創(chuàng)設(shè)生物資產(chǎn)抵押融資產(chǎn)品，破解了養(yǎng)殖企業(yè)融資難、融資貴的問題。目前，興業(yè)銀行已在山東、吉林、山西、福建、湖北等地辦理活體抵押貸款超11億元，取得了良好的社會效益。

不僅在“能貸”“會貸”上做文章，興業(yè)銀行還在“敢貸”“愿貸”上下功夫，專門設(shè)置普惠金融考核指標(biāo)，強(qiáng)化專職審查審批隊(duì)伍建設(shè)，落實(shí)盡職免責(zé)機(jī)制，給予普惠貸款專門定價補(bǔ)貼，提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。截至2023年底，興業(yè)銀行普惠小微貸款余額超過5000億元，較上年末增長23.95%，當(dāng)年新發(fā)放普惠小微貸款平均利率3.87%。

完善養(yǎng)老金融

深耕銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新藍(lán)海

上海是我國老齡化程度較高的大型城市。目前，興業(yè)銀行上海分行轄內(nèi)59家綜合型支行及19家社區(qū)支行與周邊相關(guān)單位共建“敬老社區(qū)”78個，擁有“敬老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”24家。

一組組數(shù)據(jù)串起的，不僅是興業(yè)銀行金融服務(wù)的溫度。興業(yè)銀行早在2012年就率先推出養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案“安愉人生”，經(jīng)10余年深耕，著力構(gòu)建涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等在內(nèi)的養(yǎng)老金融綜合化服務(wù)體系，打造“安愉人生”養(yǎng)老金融生態(tài)圈。目前服務(wù)老年客戶已超2400萬戶。

作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格的商業(yè)銀行之一，興業(yè)銀行推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)從“賬戶”到“產(chǎn)品”，再到“規(guī)劃”和“服務(wù)”的全生命周期“陪伴”服務(wù)。目前服務(wù)個人養(yǎng)老金客戶數(shù)超過430萬人，實(shí)現(xiàn)個人養(yǎng)老金儲蓄、基金、理財(cái)、保險全覆蓋，個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量、產(chǎn)品數(shù)量位居行業(yè)前列。

養(yǎng)老服務(wù)金融方面，興業(yè)銀行搭建了以“養(yǎng)老保障、薪酬規(guī)劃、增值權(quán)益、活動平臺”為支撐的“安愉人生”一站式養(yǎng)老金融服務(wù)體系，持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，打造老年友好型銀行，用心搭建老年客戶活動平臺，營造孝老敬老的社會氛圍。

在成都，興業(yè)銀行成都分行牽手成都市老年大學(xué)，聯(lián)合共建成都市老年大學(xué)青羊校區(qū)，共建“安愉學(xué)堂”。興業(yè)銀行圍繞養(yǎng)老重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，制定了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)綜合金融服務(wù)解決方案，綜合運(yùn)用信貸、債券、產(chǎn)業(yè)基金、并購貸款、不動產(chǎn)投資信托基金項(xiàng)目等投融資工具，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推動“夕陽事業(yè)”成為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。

興業(yè)銀行還積極培育養(yǎng)老金融生態(tài)，強(qiáng)化與政府、醫(yī)養(yǎng)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)企業(yè)、金融同業(yè)等合作，滿足老年群體多方面養(yǎng)老需求。同時，連續(xù)9年在全國范圍內(nèi)開展“敬老月”活動，13家分支機(jī)構(gòu)在第二屆、第三屆“全國敬老文明號”創(chuàng)建活動中脫穎而出，榮獲全國“敬老文明號”榮譽(yù)稱號。

探索數(shù)字金融

打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型“興業(yè)樣本”

走進(jìn)第七屆數(shù)字中國建設(shè)峰會興業(yè)銀行展館，以“數(shù)據(jù)要素和新質(zhì)生產(chǎn)力”為主題的科技創(chuàng)新成果讓人目不暇接。借助興業(yè)銀行衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)，建立“種植流”模型，不僅可以測算茶園種植面積、估算產(chǎn)量，還能監(jiān)測長勢風(fēng)險、識別茶葉病蟲害，為茶葉收成保駕護(hù)航，而且通過精準(zhǔn)畫像，為茶農(nóng)提供便捷融資支持。

衛(wèi)星遙感引入的“新數(shù)據(jù)”，已經(jīng)在興業(yè)銀行農(nóng)業(yè)、林業(yè)、新能源項(xiàng)目建設(shè)等場景中得到應(yīng)用，破解傳統(tǒng)涉農(nóng)融資過程中遇到的缺少抵質(zhì)押物、資產(chǎn)價值難評估等問題，探索打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“數(shù)字興業(yè)”模式。

近年來，興業(yè)銀行緊跟數(shù)字福建、數(shù)字中國建設(shè)步伐，秉承“科技興行”基本方略，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為生死存亡之戰(zhàn)，推動全行轉(zhuǎn)理念、促改革、增投入、強(qiáng)人才、夯底座、建平臺、搭場景、擴(kuò)生態(tài)，探索數(shù)字金融服務(wù)新生態(tài)。2023年，興業(yè)銀行科技投入83.98億元，較2021年初增長72.73%；科技人才隊(duì)伍發(fā)展至7828人，較2021年初增長235.82%，占全行員工數(shù)量比重達(dá)13.91%。

在組織架構(gòu)上，興業(yè)銀行從“一委一部一司”發(fā)展到現(xiàn)在的“一委四部一院二司”（數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、科技管理部、數(shù)據(jù)管理部、數(shù)字運(yùn)營部、安全保衛(wèi)部、金融科技研究院、興業(yè)數(shù)金公司、興業(yè)普惠科技公司）。

在運(yùn)營體系上，加快從“網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)”向“數(shù)字興業(yè)”轉(zhuǎn)變，目前已初步構(gòu)建起涵蓋“1（手機(jī)銀行）+5（興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺）+N（各類場景生態(tài)）”的“數(shù)字興業(yè)”體系。同時，積極推進(jìn)場景生態(tài)建設(shè)，持續(xù)融入各類生態(tài)場景，深化數(shù)字興業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，開放銀行API接口接近2000個，覆蓋機(jī)構(gòu)近9000家；升級數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系，累計(jì)開立興業(yè)錢包近700萬個，簽約服務(wù)2.5層中小銀行超過120家。

將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場景的同時，興業(yè)銀行數(shù)字化底座也不斷夯實(shí)——堅(jiān)持“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論，推動業(yè)務(wù)架構(gòu)和企業(yè)架構(gòu)重塑，推進(jìn)流程、數(shù)據(jù)、模型、開發(fā)、運(yùn)營“五個標(biāo)準(zhǔn)化”工作，完成“五大企架工程”主體建設(shè)；順應(yīng)“東數(shù)西算”戰(zhàn)略，實(shí)施上海、福州、貴州3地算力規(guī)劃，算力供應(yīng)逐步擴(kuò)大，基礎(chǔ)設(shè)施“云化”轉(zhuǎn)型加快；搶占數(shù)據(jù)先機(jī)，初步建成2.1萬項(xiàng)企業(yè)級數(shù)據(jù)字典標(biāo)準(zhǔn)，上線大模型產(chǎn)品ChatCIB，切實(shí)以科技力量推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型、賦能經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。（數(shù)據(jù)來源：興業(yè)銀行股份有限公司）